Class "bonus-malus" - ano ito? Paano malalaman ang "bonus-malus" na klase?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2024-01-17 19:10

Ang halaga ng patakaran ay may kasamang batayang rate, na nag-iiba ayon sa ilang partikular na coefficient. Nakadepende sila sa kapangyarihan ng kotse, karanasan at edad ng driver at iba pang mga parameter. Ang isa sa mga coefficient ay ang "bonus-malus" na klase. Ano ito? Paano ito kalkulahin? Ano ang nakasalalay sa tagapagpahiwatig na ito? Basahin ang mga sagot sa mga tanong na ito mamaya sa artikulo.

Definition

Ang PCA ay nagpakilala ng isang koepisyent na ginagamit kapag kinakalkula ang halaga ng OSAGO para sa isang partikular na driver at kotse - ang klase na “bonus-malus”. Ano ito? Dahil sa pagbabago sa halaga ng batayang pamasahe, ngayon ito ay isang panlunas sa lahat para sa mga maingat na driver na may mahabang rekord ng walang aksidenteng pagmamaneho. Para sa mga taong responsable sa aksidente, maaari itong magkaroon ng kabaligtaran na epekto - taasan ang halaga ng taripa ng 2.5 beses.

Ang Bonus Malus Class (MBM) ay isang diskwento para sa maingat na pagmamaneho. Ang mga kompanya ng seguro ay interesado sa mga maingat na driver. Upang kahit papaano ay magantimpalaan sila, ang mga rate ay nagbibigay ng mga coefficient na nagbibigay ng mga diskwento sa mga customer. Ang mga tagaseguro ay nakabuo ng isang tagapagpahiwatig ng KBM, na responsable para sa walang aksidenteng pagmamaneho at nagbibigay ng diskwento na 5% para sa bawat taon. Ang mga aksidente lamang kung saan ginawa ang pagbabayad ang isinasaalang-alang.

Dahil sinisiguro ng OSAGO ang pinsalang dulot ng may-ari ng patakaran sa mga ikatlong partido, sa kasong ito, ang mga aksidente lamang na dulot ng kliyente ang isasaalang-alang. Ang mga insidente, kabilang ang mga nakarehistro nang walang presensya ng mga opisyal ng pulisya ng trapiko (maliban sa European protocol), ay hindi isinasaalang-alang. Ang paksa ng kontrata ay responsibilidad ng driver, hindi pag-aari. Para sa kawalan ng kakayahang kumita, ang mga multa ay ibinibigay, na maaaring lubos na mapataas ang halaga ng patakaran. Iyon ay, para sa isang aksidenteng biyahe, ang kliyente ay tumatanggap ng isang "bonus", at para sa katotohanan na siya ang naging salarin ng aksidente, siya ay tumatanggap ng isang "malus". Kaya ang pangalan ng indicator.

Paano matukoy ang klase ng "bonus-malus"?

By default, ang KBM ay hindi kasama sa database ng PCA ng kumpanya - naglalaman ito ng impormasyon tungkol sa mga nakaraang kontrata na ginawa para sa isang tao at isang kotse. Ang tagapagpahiwatig na ito ay kinakalkula ng ahente sa katotohanan ng apela ng mamamayan. Dapat din siyang magpasok ng impormasyon sa database ng PCA pagkatapos ng pag-expire ng kasalukuyang kontrata. Ang obligasyong ito ay nakapaloob sa Pederal na Batas "Sa OSAGO". Sa pagsasagawa, ito ay bihirang gumanap. Maaari mong suriin ang klase ng "bonus-malus" hindi lamang sa kompanya ng seguro, kundi pati na rin sa pamamagitan ng PCA website. Sa isang espesyal na form, dapat mong tukuyin ang VIN code, buong pangalan. at impormasyon ng pasaporte. Ang resulta ay ipapakita bilang fractional number hanggang 2, 45.

Mga uri ng odds

Mayroong 13 klase ng MSC - mula sa mga driver na walang karanasan at higit pa, depende sa bilang ng mga aksidente at bayad sa insurance para sa kanila (maaaring biktima ang policyholder, hindi ang salarin ng aksidente).

Klase sa simula ng panahon	Class bonus-malus ratio	Klase sa katapusan ng panahon depende sa bilang ng mga pagbabayad
		0	1	2	3	4 o higit pa
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Ayon sa talahanayang ito, madali mong malalaman ang bonus-malus coefficient. Ang pamamaraan para sa pagkalkula at ang pagsasanay ng paglalapat ng tagapagpahiwatig na ito ay tatalakayin nang mas detalyado sa ibaba. Ang mga pangkalahatang tuntunin para sa paggamit ng talahanayan ay makikita sa halimbawang ito. Ang driver ay may ikalimang klase ng KMB. Bumili siya ng patakaran ng OSAGO na may coefficient na 0.9. Kung magmaneho siya ng isang buong taon nang walang aksidente, makakatanggap siya ng ikaanim na klase at 15% na diskwento. Ngunit kung ang driver ay nag-provoke ng isang aksidente, pagkatapos ay ang klase ay nabawasan sa 3. Kung mayroong 2 aksidente, pagkatapos ay sa 1. Ang buong proseso ay magpapatuloy. Posible lamang na i-upgrade ang klase ng isa bawat taon. Kung sa loob ng 12 buwan ang driver ay hindi nakaseguro sa ilalim ng OSAGO, ang impormasyon tungkol sa kanya sa PCA database ay awtomatikong ire-reset sa zero.

Mga Halimbawa

Isang tao noong Agosto 9, 2014 sa unang pagkakataon na bumili ng patakaran ng OSAGO sa loob ng isang taon. Sa nakalipas na panahon, hindi siya naaksidente. Sa kanyamay discount para sa "bonus-malus" class. Paano malalaman ang laki nito? Sa una, ang driver ay itinalaga sa ikatlong klase at ang indicator value ay 1. Pagkatapos ng isang taon ng maingat na pagmamaneho, siya ay itatalaga sa ika-4 na klase at ang coefficient value ay 0.95.

Isang mas kumplikadong halimbawa. Noong Agosto 8, 2015, ang isang tao ay nag-insured ng kotse sa unang pagkakataon at hindi naaksidente sa loob ng 5 taon. Noong 2020, responsable siya sa dalawang aksidente. Sa kasong ito, ang klase ng "bonus-malus" ay tataas. Ano ito? Sa loob ng limang taon ng "break-even" ang driver ay nakakuha ng ika-8 klase ng KBM. Ngunit pagkatapos ng dalawang aksidente, bumaba ang indicator sa pangalawa na may halagang 1, 4.

Paano nalalapat ang MSC sa bukas at limitadong insurance

Ayon sa dokumentong "On the maximum rates of rates", kinakalkula ang klase ayon sa data ng may-ari kaugnay ng sasakyan. Ayon sa kasunduan, walang limitasyon sa bilang ng mga taong pinapayagang magmaneho ng kotse. Ang diskwento ay tinutukoy batay sa data sa may-ari ng sasakyan at sa klase na dati. Kung nawawala ang naturang impormasyon, ang may-ari ay itatalaga sa klase 3.

Kung ang patakaran ay ibinigay para sa isang walang limitasyong bilang ng mga driver, ang coefficient ay tinutukoy para sa may-ari ng kotse. Ang KBM ay isang katangian ng tsuper, ang kanyang paraan ng pagmamaneho ng sasakyan, at hindi ng kotse. Kung hanggang 5 tao ang kasama sa patakaran, ang coefficient kung sakaling magkaroon ng aksidente ay mababawasan lamang para sa taong responsable sa aksidente, at hindi para sa lahat ng driver.

Kung ang ikatlong tao ay dating kasama sa isang limitadong kontrata ng insurance, atpagkatapos ay nagpasya ang driver na mag-isyu ng isang OSAGO na may malaking bilang ng mga driver, pagkatapos ay upang mai-save ang diskwento sa patakaran, kailangan mong tukuyin ang ibang tao (mga kaibigan, kamag-anak o kakilala) upang hindi mawala ang kinita na koepisyent.

Paano nalalapat ang MSC sa limitadong insurance?

Sa kasong ito, ang halaga ng patakaran ay kinakalkula ayon sa pinakamababang klase ng mga taong pumasok sa patakaran, at ang kasaysayan ay pinananatili para sa bawat driver. Halimbawa: para sa unang driver, ang KBM ay nagpapakita ng 0.6, para sa pangalawa - 0.9. Kapag kinakalkula ang OSAGO, gagamitin ang value na 0, 9.

Mga Pagkakamali

Minsan ang isang driver ay may magandang record na walang aksidente, ngunit kapag sinusuri ang data, isang mababang "bonus-malus" na klase ang ipinapakita. Ano ito? Mayroong dalawang posibleng dahilan:

• ang driver ay hindi nakaseguro noong nakaraang taon ng kalendaryo at wala siya sa ibang patakaran bilang isang taong umamin na nagmamaneho ng sasakyan;
• hindi lang inilagay ng kompanya ng insurance ang impormasyon sa database ng PCA.

Ang pangalawang problema ang pinakakaraniwan. At ang punto dito ay hindi ang kapabayaan ng mga empleyado, ngunit ang katotohanan na ang impormasyon ay ipinasok nang manu-mano sa database. Samakatuwid, ang mga pagkakamali o pagkalimot ay posible. Ang masamang balita ay kailangan mong pumunta sa korte para ibalik ang "fail safe". Una kailangan mong patunayan na ang bonus ay na-reset. Magagawa mo ito sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa kompanya ng seguro o sa pamamagitan ng pagsuri sa impormasyon sa website mismo. Susunod, kailangan mong direktang magsumite ng aplikasyon sa PCA, kung saan ipinapahiwatig mo ang dati at kasalukuyang bilang ng mga patakaran ng OSAGO upang matiyak ng mga empleyado na wala kang anumang aksidente. Susunod, dapat kang magsampa ng reklamo laban sa insurer sa Central Bank of Russia. Kung ang mga hakbang na itokung hindi sila tumulong, kailangan mong pumunta sa korte.

Mga Paghihigpit

Kadalasan ang isang kontrata ng OSAGO ay tinatapos para sa isang panahon na wala pang 12 buwan. Ang driver ay may karapatan sa isang diskwento para sa "kakayahang kumita" - ang "bonus-malus" na klase. Paano malalaman ang halaga ng ipon? Hindi pwede. Ayon sa batas, nalalapat lang ang MBM sa mga patakarang may 1 taong bisa.

Konklusyon

Interesado ang mga kompanya ng insurance sa mga makaranasang driver na mahusay na nagmamaneho sa mahabang panahon. Upang hikayatin ang gayong mga tao, binuo ang koepisyent ng MSC. Siya ang may pananagutan sa pagbibigay ng gantimpala sa mga "kumikita" na driver at pagpaparusa sa mga madalas maaksidente. Paano makalkula ang klase ng bonus-malus? Para sa bawat taon ng maingat na pagmamaneho, ang driver ay tumatanggap ng 5% na diskwento. Kung may bayad sa insurance, tataas ang coefficient, at kailangang magbayad ng dagdag na pera ang kliyente para sa patakaran.