Refinancing ng mga MFI na may mga pagkaantala: pamamaraan, kundisyon, feature, review

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang MFI ay nagpapataw ng mas mababang mga kinakailangan sa mga manghihiram sa hinaharap kapag tumatanggap ng mga halagang hanggang 50 libong rubles. Gayunpaman, ito ay binabayaran ng mga maikling termino sa pagpapahiram - mula 7 hanggang 30 araw, pati na rin ang mataas na rate na hanggang 2% bawat araw. Hindi tulad ng mga bangko, ang mga MFI ay hindi nangangailangan ng maraming papeles para makakuha ng loan, lalo na para sa maliliit na halaga.

Bilang resulta ng ilang mga pautang na kinuha mula sa mga institusyong microfinance at isang mataas na rate ng interes sa araw-araw, ang isang tao ay maaaring mahulog sa isang butas sa utang dulot ng kawalan ng kakayahan na bayaran ang resulta ng utang sa oras. Nakakalungkot ang kahihinatnan ng naturang aksyon. Kadalasan, ang mga utang na may overdue na pagbabayad na higit sa 90–120 araw ay napupunta sa mga ahensya ng pangongolekta, o inililipat ang mga ito sa anyo ng isang demanda sa korte upang mangolekta ng nakatakdang halaga sa pamamagitan ng mga bailiff.

Hindi malulutas ng taong nagpapahiram sa sarili ang mga problema sa pananalapi, kaya may dalawang paraan para makalabas sa mahirap na sitwasyong pang-ekonomiya. Ang una ay ang hudisyal na desisyon ng isyu. Ito ay alinman sa pag-agaw ng ari-arian kasama ang kasunod na pagbebenta nito,o pagpaparehistro ng bangkarota, kung ang halaga ng mga utang sa pinagsama-samang ay higit sa 500 libong rubles. Posibleng maiwasan ang gayong mga legal na kahihinatnan. Upang magawa ito, mayroong mga programa sa pag-refinancing ng utang na ibinibigay ng iba't ibang institusyong pampinansyal. Ang paraang ito ay nagbibigay-daan hindi lamang sa mabilisang pagsasara ng mga umiiral nang utang, kundi pati na rin sa pagpili ng rate para sa isang halaga ng pautang na maaaring bayaran buwan-buwan.

Refinance ng mga utang sa mga MFI ay lumitaw kamakailan. Dati, nag-aalok ang mga bangko ng mga katulad na serbisyo para isara ang mga utang sa mga consumer, auto o mortgage loan.

Kailan maaaring kailanganin ang refinancing

Upang hindi madala ang kaso sa paglilitis na may posibleng pagkawala ng personal na ari-arian, parehong naililipat at hindi natitinag, hindi ka dapat mag-ipon ng utang. Kung may mga paghihirap sa mga unang yugto ng pagbabayad ng utang, sulit na isaalang-alang ang opsyon ng muling pagsasaayos ng utang.

Refinancing loans sa mga MFI ay maiiwasan ang akumulasyon ng mga utang. Gayunpaman, kapag pinipili ang pamamaraang ito, sulit na isaalang-alang ang lahat ng mga nuances, mula sa pagtatasa ng iyong solvency hanggang sa pagpili ng mismong organisasyon na haharap sa muling pagsasaayos ng utang.

Mga kahirapan na maaaring harapin ng mga nanghihiram

Ang Refinance sa mga MFI na may mga delingkuwensya na walang collateral ay isang mapanganib na operasyon para sa anumang institusyong pinansyal. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang tao ay nag-aaplay na pinayagan na ang pagtanggal ng mga pagbabayad para sa 1 o higit pang mga buwan. Ang mga bangko at iba pang istrukturang pampinansyal, na nagbibigay ng mga pautang, kinakalkula ang solvency ng mga customer.

May mga sitwasyon kung saan kailangan mong dagdagan ang iyong kita at opisyal na ideklara ito ayon sa mga naitatag na anyo ng mga dokumento (2-personal na income tax) upang mapataas ang mga pagkakataong maaprubahan ang naturang pamamaraan sa pananalapi.

Ang pangunahing problema ay ang mga kumpanya ng microcredit ay tapat sa mga mamamayan na hindi opisyal na nagtatrabaho. Kung kailangan mong mag-aplay para sa muling pagsasaayos ng utang sa bangko, malaki ang posibilidad na tanggihan, dahil ang mga empleyado ay kailangang kumuha ng legal na patunay ng kita.

Mga pangunahing hakbang para sa refinancing

Ang pag-refinancing ng mga pautang sa mga MFI na may delingkuwensiya ay nangangailangan ng ilang aksyon mula sa may utang. Hindi mo dapat asahan na ang pamamaraang ito ay magiging kasing bilis ng pagpapalabas ng mismong loan. Ngayon, kapag nag-a-apply para sa restructuring, mas maingat na susuriin ng mga empleyado ng isang institusyong pinansyal ang isang tao para sa kanyang solvency, gayundin ang responsibilidad.

Upang pataasin ang mga pagkakataong maaprubahan, maaari kang gumamit ng garantiya. Bahagyang pinapataas nito ang mga pagkakataon na aprubahan ng kumpanya ng microcredit o bangko ang desisyon sa refinancing. Mahalaga na ang isang tao ay may maliit ngunit matatag na buwanang kita. Kung walang trabaho at hindi idineklara ang kita, imposibleng makakuha ng extension.

Kaya, kapag nakikipag-ugnayan sa isang bangko, dapat mong isipin ang tungkol sa guarantor sa katauhan ng susunod na kamag-anak at ang pagkakaroon ng opisyal na trabaho.

Saan makikipag-ugnayan

Refinancing sa mga MFI mula sa malayo ay posible, ngunit sa simula lamangmga yugto. Kung ang halaga ng utang ay maliit, hanggang sa 15-20 libong rubles, posible na gamitin ang serbisyo sa pamamagitan ng Internet, nang walang personal na pagbisita sa opisina ng isang institusyon ng kredito.

Mayroong 3 pangunahing opsyon kung saan nire-refinance ang overdue na utang:

1. Sa isang microcredit organization kung saan nabuo ang utang.
2. Sa isa pang institusyong microfinance.
3. Sa bangko.

Ang bawat isa sa mga nakalistang institusyon ay may sariling mga kondisyon para sa pagkakaloob ng serbisyong ito. Mahalagang maging pamilyar sa lahat ng mga kundisyon bago mag-apply at suriin kung ang nanghihiram ay sumusunod sa mga ito sa oras ng aplikasyon.

Sa mga MFI na may pagkakautang

Ang Refinancing sa mga MFI na may mga delingkuwensya na walang collateral ang pinakakaraniwang opsyon. Magiging matagumpay ito kahit na ang kliyente ay nag-apply para sa isang pautang ng higit sa isang beses at binayaran ito sa oras. Pagkatapos, ang mga empleyado mismo ng kumpanya ay maaaring mag-alok na muling ayusin ang utang sa mas kanais-nais na mga tuntunin.

Kadalasan, nag-aalok ang mga kumpanya ng microcredit sa kanilang mga kliyente ng pagkakataong magbayad ng mga utang sa mas mahabang panahon. Kung ang isang pautang ay kinuha sa loob ng 7-14 na araw, maaari itong palawigin ng hanggang 2 buwan. Idinagdag sa kundisyong ito ang pag-freeze sa mga rate ng interes. Nangangahulugan ito na kakailanganin ng kliyente na bayaran ang nagreresultang utang sa oras nang hindi nakakaipon ng pang-araw-araw na interes.

Ang desisyon tungkol dito ay ginawa ng mga empleyado ng microfinance organization. Samakatuwid, mahalagang tugunan ang mga unang yugto ng atraso. Papayagan ka nitong mabilis na malutas angproblema sa pagbabayad ng loan.

Sa isa pang microfinance institution

Ang Refinancing sa mga MFI na walang collateral ay inaalok din ng ibang mga kalahok sa merkado. Ginagawa nila ito para mapalawak ang kanilang customer base. Gayunpaman, maaaring may mga paghihirap na nauugnay sa mga kundisyon para sa pagsasara ng lumang utang at pag-isyu ng bagong loan.

Ang mga kundisyon sa kasong ito ay maaaring halos hindi magkaiba. Sa pormal na paraan, babayaran ng nanghihiram ang dating utang, ngunit kaagad na magkakaroon siya ng bago, sa parehong mga kondisyon na dati. Sa kasong ito, may panganib na bumalik sa isang posisyon kung saan ang kita ay hindi magiging sapat upang mabayaran ang mga pagbabayad. Kasabay nito, dapat na maunawaan na ang mga tuntunin ng naturang pagpapahiram ay limitado rin.

Upang isara ang isang bagong utang, ang nagpautang ay magkakaroon ng hindi hihigit sa 30 araw. Ito ay nagkakahalaga ng pag-aplay para sa muling pagsasaayos kung ang kita ay nagpapahintulot sa iyo na mabayaran ang utang sa oras.

Sa bangko

Refinancing ng mga MFI sa isang bangko ay posible lamang kung ang mamamayan ay may opisyal na kita. Kapansin-pansin na ang gayong mga istrukturang pinansyal ay mahigpit na nauugnay sa mga may utang. Samakatuwid, kung may mga overdue na loan sa loob ng higit sa 90-120 araw, hindi ito nagkakahalaga ng pagsasaayos ng utang para sa pag-apruba mula sa mga espesyalista ng bangko.

Gayunpaman, may mga programa na naglalayong makaakit ng mga bagong customer. Bago mag-apply, dapat mong bisitahin ang mga opisyal na website ng mga bangko at pag-aralan ang mga uri ng mga pautang na inaalok, pati na rin ang mga kondisyon para sa pagkuha ng mga ito. Dapat pansinin na ang mga naturang programa ay hindi madalas na ipinakilala at mga promosyon upang maakitmga bagong nanghihiram.

Refinance procedure

Ang lahat ng mga aksyon ng nanghihiram ay dapat i-phase-phase para makakuha ng positibong desisyon sa muling pagsasaayos ng utang. Mahalagang i-highlight ang mga pangunahing punto kapag nakikipag-ugnayan sa mga institusyong pampinansyal:

1. Kumuha ng sertipiko sa anyo ng 2-personal na buwis sa kita na may kumpirmasyon ng tunay na buwanang kita. Kung hindi opisyal ang trabaho, kailangan mong ayusin ito.
2. Para madagdagan ang iyong pagkakataong maaprubahan para sa refinancing, humingi ng tulong sa mga kaibigan o kamag-anak para maging mga guarantor.
3. Tasahin ang lahat ng iyong mga panganib sa pananalapi. Ang rate pagkatapos ng refinancing ay magiging mas mababa, ngunit hindi nito inaalis ang responsibilidad ng nanghihiram sa paraan ng pagbabayad ng bagong utang.
4. Tingnan ang lahat ng available na alok sa rehiyon kung saan matatagpuan ang nanghihiram.

Sa Moscow, ang refinancing sa mga MFI na may mga pagkaantala ay isang sikat na serbisyo. Samakatuwid, ito ay ibinibigay hindi lamang ng mga microcredit na organisasyon o mga bangko mismo, kundi pati na rin ng iba pang mga legal na entity na, sa ilalim ng mga tuntunin ng isang kasunduan sa pautang, ay umaako ng mga obligasyon na bayaran ang mga overdue na utang ng aplikante. Pagkatapos nito, may nabuong bagong utang, ngunit sa mismong kumpanya na, at ang halaga ng buwanang pagbabayad ay itinakda.

Mga pangunahing kinakailangan para sa mga nanghihiram

Ang muling pagpopondo sa mga utang sa mga MFI ay isang seryosong operasyon sa pananalapi. Samakatuwid, mayroon itong legal na disenyo ng batas. Mahalaga na ang nanghihiram ay umaangkop sa lahat ng mga kinakailangan. Kung hindi, tatanggihan ang muling pagsasaayos ng utang.

Pagsusuri sa mga kasalukuyang kundisyon sa merkado ng refinancing at pagpapahiram, maaari naming isa-isa ang mga pangunahing punto mula sa mga itinatag na kinakailangan:

• ang edad ng taong kinikilala ay higit sa 21;
• presensya ng opisyal na trabaho;
• kita na hindi mas mababa sa subsistence minimum na itinatag sa rehiyon;
• presensiya ng mga guarantor, kung sakaling may mga panganib na hindi mabayaran ang utang pagkatapos ng muling pagsasaayos nito.

Sa karagdagan, ang MFI o ang bangko ay maaaring magharap ng mga karagdagang kinakailangan para sa kliyente. Kinakailangan din na magbigay ng mga detalye sa pakikipag-ugnayan mula sa opisyal na lugar ng trabaho, upang kapag nag-aaplay, suriin ng mga espesyalista sa serbisyo ng seguridad ang data na tinukoy sa questionnaire at ang 2-NDFL certificate para sa pagsunod.

Kapag maaari silang tumanggi

Sa mga MFI, ang refinancing na may mga pagkaantala ay mayroon ding mga itinatag na limitasyon. Karaniwan, ang mga kumpanya ng microcredit ay hindi nagbibigay ng muling pagsasaayos kung ang utang ay lumampas sa higit sa 100 libong rubles. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang rate ay kinakalkula hindi para sa isang buwan, ngunit para sa isang araw. Bilang resulta, tataas lamang ang halaga ng bagong utang, at aabutin ng ilang taon bago ito mabayaran.

Ang pangalawang dahilan ng pagtanggi ay dahil sa nawawalang pagbabayad nang higit sa 90 araw. Karaniwang inililipat ng mga institusyon ng kredito ang mga naturang utang sa mga tanggapan ng pagkolekta o ipinapadala ang mga ito sa korte upang mangolekta ng pautang sa pamamagitan ng mga bailiff. Posibleng makakuha ng pagpapahaba na may mahabang panahon ng overdue na utang lamang sa MFI kung saan kinuha ang loan na ito.

Maling impormasyon na ibinigay sa application form kapag nag-a-apply para sa refinancing ay maaari ding humantong samaaaring tanggihan ang muling pagsasaayos ng utang. Ito ay nagkakahalaga ng pagtukoy lamang ng mapagkakatiwalaang data.

Ano ang mga panganib ng muling pagpopondo sa utang

Refinancing microloans sa MFIs ay nakakatulong upang maalis ang mga lumang utang, ngunit sa parehong oras, ang nanghihiram ay may isa pang responsibilidad sa anyo ng isang pautang na may bagong rate ng interes. Mahalagang kalkulahin kung may sapat na pera upang matugunan ang mga buwanang nakatakdang pagbabayad.

Lahat ng overdue na pagbabayad para sa higit sa 10 araw ay nakatala sa credit history ng kliyente. Gamit ang isang bagong aplikasyon sa isang microfinance company o bangko, ang mga espesyalista ay makakatanggap ng extract mula sa NBKI at susuriin kung gaano naging responsable ang tao sa pagbabayad ng dating utang.

Anong mga punto ang mahalagang bigyang pansin

Sa mga MFI, maaaring gawin ang refinancing online sa iyong personal na account. Ang ilang microcredit na organisasyon ay nag-aalok ng pagkakataong ito sa kanilang mga regular na customer. Samakatuwid, kapag bumubuo ng utang, sulit na suriin sa mga espesyalista ng kumpanya kung posible bang i-freeze ang pagkalkula ng interes o hilingin na taasan ang termino ng pautang.

Hindi ka dapat kumuha ng mga pautang mula sa ibang mga organisasyong microfinance, kahit na nakatanggap sila ng pag-apruba, kapag ang halaga ng buwanang bayad ay mas mataas kaysa sa mga kakayahan sa pananalapi ng nanghihiram. Ito ay maaaring humantong sa mas maraming utang. Ang mga bangko, bilang panuntunan, ay isinasaalang-alang ang solvency ng kliyente at nagbibigay lamang ng mga pautang kung gumugugol siya ng hindi hihigit sa 40-50% ng kanyang kita sa kanila. Ngunit madalas na napapabayaan ng mga kumpanya ng microcredit ang mga naturang kalkulasyon.

Pagbubuodresulta

Sa mga MFI, maaaring ibigay ang refinancing sa mga unang yugto at para sa maliliit na halaga. Mahalagang maunawaan na maaari kang makakuha ng refinancing mula sa isang bangko kung walang mga delinquencies sa mga pautang. Para magawa ito, kailangan mong kalkulahin nang maaga ang iyong mga panganib sa pananalapi.

Kung may posibilidad na sa katapusan ng buwan ang kinakailangang halaga ay hindi kokolektahin upang mabayaran ang microcredit, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko upang makakuha ng pautang para sa anumang layunin o isang credit card. Isasara nito ang utang sa MFI at babawasan ang porsyento ng buwanang pagbabayad. Magiging bonus din dito ang pinahusay na kasaysayan ng kredito.