Contributory pension: ang pamamaraan para sa pagbuo at pagbabayad nito. Pagbuo ng insurance pension at pinondohan na pensiyon. Sino ang may karapatan sa pinondohan na mga pagbabaya

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Salungat sa popular na paniniwala, ang pag-aalaga sa mga pagbabawas sa hinaharap mula sa badyet ay kasama hindi lamang ang opisyal na trabaho at ang pagbabayad ng mga mandatoryong kontribusyon sa Pension Fund, kundi pati na rin ang pagkakataong pumili ng opsyon sa pagpapaunlad at pagbuo ng mga subsidyo sa hinaharap. Upang hindi pagsisihan ang mga nawalang kita at makatanggap ng mga disenteng benepisyo sa pag-abot sa isang tiyak na edad, kinakailangang maunawaan kung paano kinakalkula ang mga pagbabawas mula sa badyet sa Russia, kung ano ang bumubuo ng isang seguro at kung ano ang isang pinondohan na pensiyon, ang pamamaraan para sa pagbuo at pagbabayad ng mga mandatoryong kontribusyon mula sa employer. Sa pamamagitan ng pagpili, hindi lamang malalaman ng mga mamamayan ang halaga ng mga bawas mula sa badyet, ngunit mai-index din ang kanilang mga naipon.

Pondohan na pensiyon: mga katangian at feature

Ang mga pensiyon sa Russia ay nahahati sa 2 uri: insurance at mga bahaging pinondohan. UnaAng mga k altas ay ginagamit upang magbayad ng mga benepisyo sa mga manggagawa na umabot na sa edad ng pagreretiro, gayundin sa mga social pension (hindi nauugnay sa katandaan). Ang accumulative part ay kumakatawan sa mga kontribusyon ng employer sa Management Company o sa Non-State Pension Fund. Ang pinondohan na pensiyon ay babayaran pagkatapos maabot ng empleyado ang isang tiyak na edad.

Ang pagbuo ng isang insurance pension (at isang pinondohan na pension) ay maaaring isagawa sa 2 paraan:

• 6% - sa UK o NPF para sa kasunod na pag-index ng mga naipon na pondo, at 10% - para sa mga pagbabayad sa insurance;
• lahat 16% - para sa mga kontribusyon sa mga pensiyonado.

Sa unang kaso, ang empleyado ay kailangang makipag-ugnayan sa mga tanggapan ng Pension Fund ng Russian Federation upang makapagsulat ng aplikasyon para sa paglipat sa NPF o sa Criminal Code. Sa pangalawa, sa kabaligtaran, hindi mo kailangang pumunta kahit saan - mangangahulugan ito ng boluntaryong pagtanggi na bumuo ng isang pinondohan na pensiyon upang makaipon ng mga pagbabayad sa insurance para sa mga kasalukuyang tatanggap ng mga pondo sa badyet.

Paglipat ng mga kontribusyon sa pensiyon sa mga NPF: mga feature

Upang madagdagan ang halaga ng mga kontribusyon sa hinaharap mula sa employer sa Pension Fund, ang isang mamamayan ay dapat pumili: kung alin sa mga organisasyon ang kanyang pinondohan na pensiyon. Ang pagbuo, pamumuhunan, pagbabayad at karapatan ng mana ng mga kontribusyon ay direktang magdedepende sa tamang desisyon ng empleyado.

Ang mga mamamayang iyon na sa katapusan ng Disyembre 2015 ay hindi pumili ng kumpanyang sasabak sa indexation ng mandatoryong kontribusyon (OPS) ay itinuturing na "silent". Ang pinondohan na pensiyon, ang pamamaraan para sa pagbuo nito at pagbabayad para sa "tahimik" ay nananatili sa nakaraan- ngayon ang lahat ng pagbabayad ng pensiyon ay magiging isang beses na bahagi at mai-index depende sa estado ng ekonomiya ng bansa at sa laki ng badyet. Mula Enero 1 ng taong ito, 6% ng ipon ay awtomatikong mapupunta sa bahagi ng insurance, na nilayon para sa pagbabayad ng mga benepisyo sa mga pensiyonado.

Ang mga empleyadong ipinanganak noong 1967 (at mga kasunod na panahon), na nagpasya sa pagpili ng isang non-state pension company, ay mananagot para sa estado ng mga mandatoryong kontribusyon mula sa employer.

Kapag pumipili sa pagitan ng estado at ng NPF (o ng Pamamahala ng Kumpanya), dapat tandaan na ang paglilipat ng naiipon na bahagi ng mga kontribusyon sa pensiyon sa ibang kumpanya ng pamamahala o pondo ay isinasagawa minsan sa isang taon, at sa kaso ng pagbabago sa desisyon ng isang tao tungkol sa "kapalaran" ng mga pagbabawas mula sa badyet, dapat kang muling mag-aplay sa departamento ng Pension Fund ng Russian Federation. Gayunpaman, kapag binago ang NPF na may agwat ng oras na wala pang 5 taon, ang mga pagbabawas sa indexation na natanggap sa panahon ng pagiging nasa nakaraang kumpanya ay na-burn out.

PFR o NPF: alin ang mas maganda?

Dahil nahaharap sa pagpili kung paano gamitin ang pinondohan na bahagi ng pensiyon, kailangang magpasya ang mga mamamayan ng Russian Federation kung aling direksyon ang priyoridad para sa kanila.

Kung tumanggi kang ilipat ang mga ipon ng pensiyon sa mga NPF o UK, ang halaga ng mga social na kontribusyon ay ganap na nakasalalay sa estado ng ekonomiya ng bansa at sa laki ng badyet nito. Ginagarantiyahan ng estado ang taunang pag-index ng mga pagbabayad ng seguro, na isinasaalang-alang ang paglaki ng inflation at mga kadahilanan ng pagsasaayos. Pinondohan ang pensiyon, ang utos nitohindi isinasaalang-alang ang mga pormasyon at pagbabayad sa kasong ito.

Ang antas ng mga coefficient na nagwawasto sa huling halaga ng mga premium ng insurance para sa estado ay magiging makabuluhang mas mababa kaysa sa mga pribadong kumpanya, dahil ang kanilang indexation ay nauugnay sa estado ng kumpanya sa merkado ng mga serbisyo ng insurance. Ibig sabihin, ang mga mamamayan ng Russia ay may pagpipilian: manatili sa Pension Fund at magagarantiyahan na makatanggap ng mga bayad sa insurance kapag umabot sa isang partikular na edad, o ilipat ang mga pinondohan na kontribusyon sa isang pribadong kumpanya, kung saan sila ay higit na mai-index.

Kung naging matagumpay ang aktibidad ng kumpanya sa nakalipas na taon, ang halaga ng mga pagbabayad sa kalakalan sa pinondohan na pensiyon ay maaaring mas mataas kaysa sa bahagi ng insurance na inaalok ng estado. Gayunpaman, may panganib na mawalan ng kita dito: kung sakaling ang isang NPF o isang kumpanya ng pamamahala ay nagsagawa ng kampanyang nalulugi, walang karagdagang pagbabayad sa pinondohan na pensiyon ang gagawin.

Paano pumili ng tamang NPF at UK?

Kapag pumipili ng isang NPF o isang kumpanya ng pamamahala, una sa lahat, dapat mong bigyang pansin ang pagkakaroon ng lisensya na nagbibigay ng karapatang magbigay ng mga serbisyo para sa mga OPS at NGO. Ang pagkakaroon ng isang lisensya ay ginagarantiyahan ang katuparan ng organisasyon ng mga obligasyon nito para sa seguro at seguridad ng pensiyon, lalo na: pag-index ng mga kontribusyon ng empleyado na isinasaalang-alang ang mga ratio ng kakayahang kumita ng NPF, napapanahon na impormasyon sa antas ng pagtitipid sa seguro, pagbabayad ng mga pondo nang buo sa isang lump sum o hinati sa mga tuldok.

Ang pinondohan na pensiyon ay binabayaran ng kumpanyang huling pinili ng empleyado (sa kaso ng pagpapalit ng NPF). Mahalagang malaman na ang pagkakaroon ng lisensya ay hindi nangangahulugang matagumpayaktibidad ng kumpanya para sa kasalukuyang panahon, at walang kumpanya ang nagbibigay ng 100% na garantiya na mai-index ang mga kontribusyon ng mga nagbabayad.

Bukod sa lisensya, dapat pag-aralan nang mabuti ng empleyado ang mga aktibidad ng NPF o MC, ihambing ang mga review ng customer sa mga pangako ng mga empleyado ng kumpanya, pag-aralan ang mga rating ng mga ahensya.

ang pinondohan na bahagi ng pensiyon sa NPF o UK. Ang bilang ng mga kliyente na nagtiwala sa kanilang mga ipon, karanasan sa negosyo ng seguro at ang kawalan ng kawalang-kasiyahan sa bahagi ng mga kalahok sa programa ng seguro ay may mahalagang papel din sa pagtukoy ng kandidato.

Ano ang gagawin kung ang isang lisensya ay inalis sa isang NPF?

Simula noong 2015, hinigpitan ng Bangko Sentral ang mga kinakailangan para sa mga NPF at MC, lalo na para sa pagbibigay ng mga serbisyo ng pensiyon sa populasyon ng Russian Federation. Nagresulta ito sa maraming pagbawi ng lisensya mula sa mga kumpanyang nabigo sa due diligence.

Ang isa sa mga desisyon na naging sanhi ng pag-alis ng karapatang makisali sa mga aktibidad sa larangan ng NGO at NGO ay hindi pagsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa halaga ng mga pagtitipid sa pensiyon, na nagsisilbi bilang garantiya ng pagtupad ng mga obligasyon sa mga miyembro ng pondo.

Ang mga mamamayan na ang mga NPF o MC ay nawalan ng mga lisensya ay maaaring ilipat ang kanilang mga kontribusyon sa ibang kumpanya, halimbawa, sa Pension Fund ng Russian Federation,na magiging responsable lamang para sa pagbuo ng isang pensiyon ng seguro (at hindi magkakaroon ng pinondohan na pensiyon sa kasong ito), o ibang pondong hindi pang-estado.

Mula noong 2015, isang sistema ng paggarantiya ng mga kontribusyon sa pensiyon ay tumatakbo sa Russia, na tumatakbo sa prinsipyo ng bank deposit insurance, na nagpoprotekta sa mga naipon na pondo ng mga empleyado, na babayaran nang buo mula sa mga pondo ng Pension Fund ng Russian Federation o NPF (UK).

Paano malalaman ang laki ng iyong pensiyon sa hinaharap?

Kapag lumipat ka sa isang pensiyon na pinondohan ng NPF o UK, ang pamamaraan para sa pagbuo at pagbabayad nito ay ipapakita sa website ng kumpanya. Upang gawin ito, kailangan mong magparehistro sa "Personal na Account", na naipasa ang kinakailangang pagkakakilanlan. Sa anumang pondong hindi estado, kapag pumapasok sa site, dapat ipahiwatig ang buong pangalan ng empleyado, ang numero ng kasunduan sa OPS o NPO at SNILS. Bilang karagdagang mga detalye, maaaring mangailangan sila ng address sa pagpaparehistro, impormasyon tungkol sa employer, at extract mula sa work book.

Pagkatapos magparehistro sa "Personal Account", ang sumusunod na impormasyon ay magiging available sa kalahok ng programa:

• Petsa ng pagtatapos ng kontrata ng NGO o NGO.
• Status ng kontrata (aktibo, suspendido, sarado).
• Kabuuang halaga ng mga naipon na pondo.
• Ang halaga ng interes na naipon para sa panahon mula sa sandali ng pagsali sa NPF o UK hanggang sa kasalukuyang panahon.
• Retirement account statement (resibo mula sa employer, mga personal na kontribusyon, pag-index).
• Ang pinagsama-samang bahagi ay inilipat mula sa isa pang NPF (sa kaso ng paglipat mula sa isakumpanya sa iba).

Upang tumpak na kalkulahin ang laki ng pensiyon sa hinaharap, ang gumagamit ng mapagkukunan ay maaaring gumamit ng calculator na magkalkula online kung anong mga pagbabayad ang dapat bayaran sa nagbabayad pagkatapos ng trabaho. Ang mga kalkulasyon ay batay sa edad ng kalahok, kasarian, pagsisimula ng trabaho at opisyal na suweldo. Ang prinsipyo ng calculator ay simple: mas mataas ang antas ng suweldo para sa trabaho, mas malaki ang halaga ng pensiyon na dapat bayaran sa nagbabayad.

Ang pagkalkula ng pangunahing bahagi ng labor pension sa PFR website ay sumusunod sa parehong prinsipyo.

Sa karagdagan, ang mga gumagamit ay maaaring gumamit ng isang libreng serbisyo: pag-order ng isang extract mula sa Pension Fund ng Russian Federation. Ang ulat sa katayuan ng pension account at mga naipon na pagbabayad ay nabuo isang beses sa isang taon. Ang pinondohan na bahagi ng pensiyon, ang pamamaraan para sa pagbuo at pagbabayad nito ay hindi makikita sa ulat ng PFR.

Paano makukuha ang pinondohan na bahagi ng pensiyon?

Pagkatapos na ang empleyado ay umabot sa isang tiyak na edad (60 taon - lalaki, 55 - babae), siya ay may karapatan sa pagbabayad ng mga ipon, na maaari niyang matanggap sa opisina ng PFR o isang non-state fund (UK). Ang halaga ng mga bawas na dapat bayaran sa empleyado ay depende sa kung gaano katagal natapos ang kasunduan sa OPS, sa antas ng sahod at estado ng NPF. Kung ang mga aktibidad ng pondo ay matagumpay, kung gayon ang pinondohan na pensiyon, ang pagbuo kung saan nagsimula mula sa petsa ng pagtatapos ng kasunduan sa OPS, ay babayaran na isinasaalang-alang ang mga ratio ng kakayahang kumita na indibidwal para sa bawat komersyal na organisasyon. Kung ang laki ng investment portfolioAng NPF o MC ay maliit sa panahon ng kontrata, o ang kumpanya ay nakaranas ng mga paghihirap sa pinansyal na merkado, pagkatapos ay ang naipon na pinondohan na bahagi ng pensiyon, na isinasaalang-alang ang naipon na interes, ay magiging maliit, o walang mga allowance sa lahat.

Ang pinondohan na pensiyon, ang pamamaraan para sa pagbuo at pagbabayad ay ganap na nakadepende sa mga aktibidad ng kumpanya, at kung ang kabuuang halaga ng mga accrual ay hindi angkop sa nagbabayad, maaari kang makipag-ugnayan sa pamamahala ng kumpanya na may kahilingang baguhin ang adjustment factor.

Binabayaran ng bawat kumpanya ang pinondohan na bahagi sa sarili nitong paraan, at pinapayagan ng bawat kumpanya ang kalahok ng programa na pumili ng isang maginhawang paraan ng pagpapatala: isang lump sum sa anyo ng kabuuang halaga o sa anyo ng mga pagbabayad sa annuity pinaghiwa-hiwalay ng mga buwan.

Para makatanggap ng mga bayad, ang isang empleyado ay dapat umabot sa kinakailangang edad at may mga sumusuportang dokumento sa kanila: isang Russian passport, isang pension certificate, SNILS at isang OPS agreement. Kung ang paraan ng pagtanggap ng mga pagbabayad ay nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng isang bank account, kailangan mong kunin ang mga detalye para sa pagsasagawa ng paglilipat. Sa Russian Post office, sisingilin ng bayad para sa serbisyo alinsunod sa mga taripa ng organisasyon.

Pagbabayad ng pinondohan na bahagi ng pensiyon sa mga legal na kahalili

Ang batas sa pagbabayad ng pinondohan na mga pensiyon ay nagtatatag na kung sakaling mamatay ang isang mamamayan, ang kanyang mga kontribusyon sa pensiyon ay babayaran sa kanyang mga kahalili. Upang independiyenteng matukoy ang bilog ng mga tao na karapat-dapat sa pagbabayad, ang isang kalahok sa programa ng OPS o isang NGO ay dapat makipag-ugnayan sa FIU (kung ito ay"Silent") o NPF at sumulat ng aplikasyon para sa pamamahagi ng lupon ng mga taong tatanggap ng mga benepisyo.

Kung ang empleyado ay hindi nakapag-iisa na nagpasiya kung sino ang may karapatan sa pinondohan na mga pagbabayad ng pensiyon, ang priyoridad na karapatang makatanggap ng mga kontribusyon ay pagmamay-ari ng kanyang mga kamag-anak: mga anak, asawa, mga magulang.

Mga kapatid/kapatid, apo at lolo’t lola ang pangalawa sa linya na nakatanggap ng pinondohan na pensiyon. Ang pamamaraan para sa pagbuo nito ay hindi maiiba sa pagbabayad sa mga naunang kamag-anak.

Upang makatanggap ng mga kontribusyon sa pensiyon, dapat makipag-ugnayan ang mga kamag-anak sa opisina ng PFR o NPF sa loob ng 6 na buwan mula sa petsa ng pagkamatay ng kalahok sa programa at magbigay ng pakete ng mga dokumentong nagpapatunay sa koneksyon at karapatang tumanggap ng mga bayad. Ang FIU ay gumagawa ng desisyon sa accrual / pagtanggi sa loob ng 5 araw, mga kumpanyang hindi pang-estado - hanggang 14 na araw ng negosyo.

Ang mga pagbabawas ay gagawin nang hindi lalampas sa ika-20 araw ng buwan kasunod ng petsa ng pagtanggap ng aplikasyon.

CSO at NGO: ano ang pagkakaiba?

Paulit-ulit na nahaharap sa problema ng mga gustong mag-index ng kanilang mga ipon sa insurance kung aling paraan ang mas kumikita: probisyon ng pensiyon na hindi estado o sapilitang insurance ng pensiyon.

Sa una at pangalawang kaso, ang ipon ng empleyado na inilipat sa Pension Fund ay mai-index.

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga programa ay na sa kaso ng isang kasunduan sa OPS, ang pagtitipid sa pensiyonay ibabawas ng employer, at sa isang NGO, ang empleyado mismo ay obligado na magbayad (DSV) sa FIU. At kung, sa ilalim ng OPS, ang mga pagbabayad ay nakasalalay sa antas ng suweldo ng kalahok sa programa, sa ilalim ng DSV, ang kliyente mismo ang pipili ng halaga ng mga pagbabawas (ngunit hindi bababa sa halagang itinatag ng kasunduan).

Kaya, ang CSO at NGO ay magkakaugnay na mga programa (tulad ng mga konsepto ng pinondohan na pensiyon at pagbabayad sa termino ng pensiyon), ang pagkakaiba ay nasa paraan lamang ng pagbibigay ng kontribusyon.

Moratorium sa pinondohan na bahagi ng pensiyon

Mula noong Enero 1, 2014, "pinaglamig" ng Pamahalaan ng Russian Federation ang pinondohan na mga pensiyon ng mga mamamayan para sa isang walang tiyak na panahon. Ang desisyon na ito ay ginawa na may kaugnayan sa mga pagbabago na may kaugnayan sa muling pagsasaayos ng sistema ng mga pondo ng pensiyon, na ang bawat isa ay dapat na masuri ng Central Bank para sa katuparan ng lahat ng mga obligasyon sa mga partido sa kasunduan. Ang mga kumpanyang nakapasa sa pagsusulit ay awtomatikong nakatanggap ng walang hanggang lisensya upang magbigay ng mga serbisyo ng pensiyon sa populasyon at pumasok sa programa ng insurance sa pagtitipid ng pensiyon. Ang pagpapalawig ng moratorium noong 2016 ay dahil sa depisit sa badyet at mahirap na estado ng ekonomiya ng Russia.

Ang pinondohan na pensiyon, ang pamamaraan para sa pagbuo at pagbabayad nito sa 2016 ay hindi pa rin mai-index.

Kaya, ang artikulong ito ay nakatuon sa paksang isyu ng pensiyon ng interes sa marami (ang pamamaraan para sa pagbuo, mga pagbabayad, legal na pagbibigay-katwiran) at posibleng mga nuances sa lugar na ito.