IC "Sberbank life insurance": pamumuhunan ng kapital, mga kondisyon at panuntunan ng insurance

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang seguro sa buhay ay ang proteksyon ng mga interes ng ari-arian ng isang tao na may kaugnayan sa kanyang buhay at kamatayan. Ito ay isang pangmatagalan at pinagsama-samang uri ng pamumuhunan. Ang serbisyong ito ay inaalok sa merkado hindi lamang ng mga propesyonal na kalahok, kundi pati na rin ng mga institusyon ng kredito, sa partikular na Sberbank.

Tungkol sa kumpanya

Sberbank Life Insurance LLC ay itinatag noong 2014. Ito ay isang subsidiary ng PJSC "Sberbank", na dalubhasa sa proteksyon ng mga karapatan sa pag-aari. Sa una, nag-alok ang kumpanya ng mga proyekto ng accumulative at investment life insurance, at pagkatapos ay lumitaw ang mga programa ng boluntaryong pangangalaga sa kalusugan ng mga mamamayan.

Ngayon ang kumpanya ay isa sa tatlong pinuno sa merkado. Para sa 9 na buwan ng 2015, ang dami ng mga premium na natanggap ay umabot sa 30 bilyong rubles. Sa mga ito, 18 bilyong rubles. nakolekta sa ilalim ng pangmatagalang accumulative at investment insurance. Ang mga reserba at asset ay umabot sa 55 bilyong rubles. at 63 bilyong rubles. ayon sa pagkakabanggit.

Alok ng kumpanya ng insurance na "Sberbank life insurance."mga serbisyo ng proteksyon sa kanilang mga kliyente:

• anumang ari-arian ng mga indibidwal at legal na entity, maliban sa mga sasakyan at makinarya sa agrikultura;
• civil liability;
• mga panganib sa negosyo;
• mga panganib sa pananalapi;
• mula sa mga aksidente;
• segurong pangkalusugan.

Skema

Ang paggalaw ng mga pondo sa pamamagitan ng sistema ng seguro sa buhay sa isang pinasimpleng pamamaraan ay maaaring katawanin tulad ng sumusunod.

Ang policyholder ay gumagawa ng buwanang pagbabayad batay sa mga tuntunin ng kontrata ng insurance. Ang kumpanya ay nagsasagawa na mamuhunan ng mga pondong ito sa loob ng 10-20 taon upang makatanggap ng taunang kita na 14-17%. Mahalagang maunawaan na ang ipinangakong kabayaran ay hindi kinakalkula ayon sa formula ng tambalang interes (i.e. may capitalization), ngunit ayon sa isang natatanging paraan na alam lamang ng insurer.

Ang mga natanggap na pondo ay unang nahuhulog sa reserba, ibig sabihin, ang mga ito ay inilalagay sa isang deposito sa bangko, sa ari-arian o mga bahagi. Sa kinita na kita, ang insurer ay nag-iiwan ng humigit-kumulang 15-20% para sa lahat ng kanyang gastos, at naglilipat ng 80-85% sa kliyente.

Sa pangkalahatan, ang investment at endowment insurance ay hindi idinisenyo upang kumita. Ang mga produktong ito ay idinisenyo upang magbigay ng tulong pinansyal sa kaganapan ng mga problema sa kalusugan. Sinasaklaw ng pinagsama-samang mga programa sa seguro ang mga sumusunod na panganib:

- nakaligtas hanggang sa katapusan ng kontrata;

- kamatayan (para sa anumang dahilan);- pagtanggap ng kapansanan ng unang grupo.

Ang mga taripa para sa produktong ito ay nag-iiba sa pagitan ng 5-10% ng halaga ng payout. Depende sila sa edad (mas matandaang nakaseguro, mas malaki ang panganib), kasarian (ang mga babae ay nabubuhay nang mas mahaba kaysa sa mga lalaki), hanay ng mga panganib para sa napiling programa (lamang sa kamatayan, nakaligtas hanggang sa pagreretiro, pagtanggap ng grupong may kapansanan).

Ang credit insurance ay isang mainit na produkto sa merkado

Simula noong 2014, may pagkakataon ang mga Russian na mag-opt out sa consumer credit insurance. Hindi kumikita ang mga bangko na itaas ang rate sa mga inilabas na pautang, dahil makakaapekto ito sa halaga ng utang. Kung mas mataas ang huling tagapagpahiwatig, mas mababa ang antas ng sapat na kapital. Bagama't sa ilalim ng batas ang pagkakaroon ng isang patakaran sa seguro ay hindi isang kinakailangan para sa pag-isyu ng isang pautang, sa pagsasagawa ay napakahirap tanggihan ito.

Sa pagpapakilala ng mga pagbabago sa batas sa consumer credit, bumaba ang bilang ng mga reklamo tungkol sa ipinataw na insurance. Mula sa isang patakarang naibenta, ang ahente ng bangko ay tumatanggap ng 50-70% ng gastos. Ito ay isang makabuluhang mapagkukunan ng kita. Samakatuwid, hindi nakakagulat na ang mga propesyonal na kalahok sa merkado ay hindi nagmamadali upang ibalik ang mga pondo para sa seguro sa buhay at kalusugan. Ang Sberbank at iba pang mga pangunahing institusyon ng kredito ay sumusunod pa rin sa mga tuntunin ng deal. Ngunit ang oras para sa paggawa ng mga desisyon ay iba para sa bawat bangko.

Sa loob ng dalawang linggo pagkatapos lagdaan ang kontrata, may pagkakataon ang kliyente na wakasan ito nang unilateral nang hindi nawawalan ng pamumuhunan. Ang serbisyong ito ay magagamit sa mga gumagamit ng pamumuhunan, pinondohan at naka-box na mga produkto. Ang ganitong mga patakaran ay nalalapat sa Sberbank Life Insurance. Ang aplikasyon ay tinatanggap lamang sa pamamagitan ng pagsulat sa sangay ng institusyong pinansyal. Ngunit ipinapakita ng mga istatistika na hindi gaanong marami ang gustong wakasan ang deal - 3% lamang. Pangunahing ito ay dahil sa mga problema na maaaring magkaroon ng isang kliyente sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan. Ang pangalawang dahilan ay ang mga customer ay nahuhuli sa paggawa ng ganoong pahayag sa kumpanya.

Bakit ito nangyayari?

Sberbank life insurance, tulad ng ibang propesyonal na kalahok sa merkado, ay maaaring ibalik ang buong halagang binayaran sa kliyente hanggang sa magkabisa ang kontrata. Kung hindi, ang insurer ay magkakaroon ng mga kahihinatnan sa buwis. Ang tanging paraan upang maiwasan ang mga ito at sumunod pa rin sa mga legal na kinakailangan ay ipagpaliban ang sandaling ito. Ang kliyente ay pumasok sa isang kasunduan, nagbabayad para sa patakaran, ngunit ang serbisyo ay magsisimulang gumana pagkaraan ng ilang sandali.

Ang sitwasyon sa merkado ng insurance

Maaari ding ibalik ng mga kliyente ng HCF-Bank ang mga pondong binayaran para sa patakaran ng IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance o Regional Insurance Company. Kung nagbago ang isip ng kliyente sa loob ng 30 araw pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata, maaari siyang makatanggap ng 100% ng halaga ng insurance. Ang mga pondo ay ibinalik sa account at agad na ipinadala upang bayaran ang utang. Hindi maibabalik ang mga patakaran sa segurong hindi pautang.

Ang isang katulad na serbisyo ay inaalok ng Promsvyazbank at Binbank. Ngunit sa parehong mga institusyon ng kredito, maliit ang bahagi ng pagbabalik ng mga pondo. Ang Alfa-Bank ay naghahanda lamang na ipasok ang sugnay na ito sa mga boluntaryong kontrata ng seguro, ngunit sa parehong oras ay bibigyan nito ang kliyente ng 14 na araw sa kalendaryo upang pag-isipan ito. Ngunit ang VTB 24, RSB, Bank of Moscow, at KhMBAng pagbubukas ay huwag isaalang-alang ang opsyong ito.

Ang pinakamababang porsyento ng pagtanggi sa credit insurance ay ang pamantayan. Sa konteksto ng lumalaking mga kinakailangan para sa mga nanghihiram, isang pagbaba sa demand para sa mga pautang, ang pagpipiliang ito ay maaaring makaakit ng mga bagong customer. Ang "panahon ng paglamig" ay ibinibigay ng mga bangko na ang rate ng paghiram ay independiyente sa pagkakaroon ng isang patakaran at kung saan ang mga komisyon mula sa pagbebenta ng insurance ay hindi ang pangunahing pinagmumulan ng kita. Pagpapabuti ng opsyong ito ang imahe ng parehong bangko at kumpanya ng seguro, dahil binabawasan nito ang posibilidad ng mga paghahabol.

Sberbank: mortgage life insurance

Ang mga potensyal na borrower ay interesado sa isyu ng pagprotekta sa buhay at kalusugan kapag nag-a-apply para sa pautang para makabili ng bahay na may suporta sa gobyerno. Ang ganitong mga programa ay nagpapatakbo sa isang pinababang rate ng interes na 12%. Kung ang kliyente ay tumanggi na kumuha ng life insurance, ang kita ng bangko ay tataas ng 1%. Siyempre, maaari mong ibalik ang pera para sa ipinataw na serbisyo sa panahon ng programa, ngunit kahit na sa kasong ito, ang rate ay tataas sa 13%. Ang parehong naaangkop sa pagkansela o hindi pag-renew ng insurance para sa susunod na taon. Ang lahat ng kundisyong ito ay nabaybay sa kasunduan sa pautang.

Gayunpaman, ang personal na insurance ay hindi na itinuturing bilang karagdagang paraan upang mangikil ng pera mula sa isang kliyente. Bukod dito, kung mayroong isang kasunduan sa proteksyon ng mga interes ng ari-arian, maaari kang makakuha ng isang mortgage sa 11.4%. Ngunit maraming mga katanungan tungkol sa mga tuntunin ng deal. Ang katotohanan ay ang serbisyo ay maaaring maibigay lamang sa Sberbank Life Insurance LLC sa isang medyo malaking rate ng 1% ng halaga.pautang. Iyon ay, kung ang isang kliyente ay bumili ng isang apartment para sa 3.5 milyong rubles, na gumagawa ng isang paunang bayad na 1.5 milyong rubles, pagkatapos ay humiram siya ng 2 milyong rubles. Ang insurance premium sa unang taon ng kontrata ay magiging 20 thousand rubles.

Paano ba talaga?

Actually mas madaling i-insure ang buhay sa alinmang bank-accredited na kumpanya. Sa lupa, mas gusto ng mga tagapamahala na manahimik tungkol dito para sa iba't ibang dahilan: mula sa kawalan ng kakayahan hanggang sa materyal na interes ng mga empleyado. Maaari mong malaman kung ano ang iba pang mga kumpanya na nakikipagtulungan ang institusyong pampinansyal sa opisina. lugar. Ang seguro sa buhay na may mortgage sa Sberbank ay maaaring maibigay sa 16 na kumpanya: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Maaaring mag-iba ang mga rate pataas o pababa. Kung tumangging tanggapin ng mga empleyado ng Sberbank ang naturang patakaran, humingi sa kanila ng nakasulat na pagtanggi.

Ang pagiging kaakit-akit ng investment insurance

Ang programa sa pamumuhunan sa pamumuhunan mula sa Sberbank Life Insurance ay nag-aalok ng mga serbisyo para sa sabay-sabay na proteksyon ng mga pamumuhunan habang inilalagay ang mga ito sa iba't ibang mga asset sa Russian at world market. Ang isang deposito sa bangko ay nagdudulot ng matatag, ngunit mababang kita. Ang mga mutual fund ay nag-aalok ng mas kawili-wiling mga pagkakataon sa kita, ngunit may mas maraming panganib, at ang kanilang mga benchmark ay lumipat sa mas maraming karanasang mamumuhunan. Samakatuwid, ang pagiging kaakit-akit ng pamumuhunanmga programa mula sa IC "Sberbank life insurance". Kinukumpirma ito ng mga review ng customer.

Kondisyon

Ang IC "Sberbank life insurance" ay mayroong produkto ng pamumuhunan sa linya nito. Kapag nagbabayad ng installment, ang bahagi ng mga pondo ay nakadirekta sa mga klasikal na instrumento (mga deposito sa bangko, mga bono ng gobyerno), at ang natitira ay namumuhunan sa asset na pinili ng kliyente. Ngunit sa loob ng balangkas ng programang ito, ang panganib ng hindi pagtanggap ng kita ay bumaba sa customer. Ang mga konserbatibong instrumento ay karagdagang proteksyon laban sa Sberbank Life Insurance. Makakatanggap ang kliyente ng refund, o sa halip ay ang paunang halaga ng pamumuhunan, kahit na ang asset na pinili niya ay ganap na nabawasan ng halaga.

Ang programa ay pangmatagalan. Kung ninanais, maaaring wakasan ng kliyente ang kontrata. Sa kasong ito, tatanggap siya ng ransom money. Sa palengke, ang pagtaas at pagbaba ay patuloy na nagpapalit-palit. Ang pagkakataong kumita ng mas mataas na kita sa katamtamang termino. Maaaring magbago ang magandang kondisyon sa merkado anumang oras. Dalawa o tatlong taon pagkatapos ng pagsisimula ng pamumuhunan, maaari mong baguhin ang pinagbabatayan na asset nang walang anumang bawas.

IC "Sberbank Life Insurance" ay hindi nagpoposisyon ng isang produkto ng pamumuhunan sa linya nito bilang alternatibo sa isang deposito. Ito ay naglalayon sa mga kliyente na mayroon nang deposito sa bangko na sumasakop sa quarterly income. Kahit anong mangyari sa buhay. At ang pag-alis sa isang pangmatagalang pamumuhunan dahil sa pansamantalang pagkawala ng trabaho at suweldo ay hindi makatwiran. Ngunit mali rin na panatilihing nakadeposito ang taunang badyet sa bangko. Maaaring interesado ang naturang mamumuhunan na makatanggap ng karagdagang kita.

Ang programa sa pamumuhunan ay naglalayong sa mga ganoong tao. Ang kliyente ay maaaring independiyenteng pumili ng anumang asset sa mga merkado ng Russia at mundo. Bukod dito, ang mga kalahok sa programa ay may isa pang mahalagang kalamangan - katig na pagbubuwis ng kita na natanggap. Ang mga kliyente na nagtapos ng isang kontrata sa seguro sa buhay sa pamamagitan ng Sberbank sa loob ng limang taon o higit pa ay may karapatan sa isang bawas sa personal na buwis sa kita. Ang buwis ay sinisingil lamang sa bahaging lumampas sa kita sa refinancing rate.

International he alth insurance

Ang kumpanya ng seguro sa buhay ng Sberbank ay nag-aalok sa mga kliyente nito ng isang bagong produkto para sa proteksyon laban sa mga kritikal na sakit na may pagkakataong sumailalim sa paggamot sa ibang bansa. Ito ay magbibigay-daan sa mga kliyente na samantalahin ang karanasan ng mga espesyalista mula sa mga nangungunang klinika sa mundo at sakupin ang gastos ng pangangalagang medikal sa panahon ng paggamot ng mga mapanganib na sakit, rehabilitasyon, pang-iwas na pagsusuri, at makatanggap ng ekspertong medikal na opinyon. Ang mga pangunahing bentahe ng serbisyo ay isang malawak na hanay ng mga panganib, mga bansa kung saan maaari kang tumanggap ng paggamot, at isang bagong serbisyo.

International he alth insurance ay nagbibigay-daan sa iyo na makakuha ng tulong sa mga sitwasyon kung saan ang karaniwang patakaran ng VHI ay hindi gumagana: paggamot sa kanser, operasyon, rehabilitasyon pagkatapos ng paglipat ng organ. Ang programa ay nagbibigay ng mga propesyonal na eksaminasyon sa ibang bansa. Sinasaklaw din ng patakaran ang paggamot ng mga sakit na nakita sa kliyente bago ang pagtatapos ng kontrata (ngunit hindi mas maaga kaysa sa 2 taon mamaya), atdin sa pagtatapos ng termino nito. Bukod pa rito, makakabili ang kliyente ng iba pang mga service package sa ibang bansa.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) ay nagbibigay-daan sa mga kliyente na makatanggap ng paggamot sa mga nangungunang klinika sa mundo:

• sa Germany, Israel, Spain, Turkey, Russia - paggamot sa cancer at operasyon;
• sa alinmang bansa - transplantology;
• sa Israel – rehabilitasyon at palliative na pangangalaga.

Ang “all inclusive” na diskarte sa loob ng insurance program ay nagbibigay hindi lamang para sa pagtanggap ng mga bayad, kundi pati na rin para sa isang malawak na serbisyo para sa pag-aayos ng proseso ng paggamot, paglalakbay ng kliyente, pati na rin ang pagsama sa kanya sa ibang bansa. Ang mataas na antas ng serbisyo ay ibinibigay sa buong orasan. Una, bago, habang at pagkatapos ng paggamot, ang konsultasyon ay ibinibigay sa pamamagitan ng hotline ng telepono. Pangalawa, ang gastos ng programa ay kasama ang gastos sa paglalakbay sa himpapawid para sa kliyente at kanyang mga kasama sa klinika sa ibang bansa. Sa mga sandali ng malubhang karamdaman, mahalaga ang sikolohikal na tulong.

Ang tagal ng programa ay 5 taon. Ang mga tuntunin ay nagbibigay para sa posibilidad ng isang taunang pag-renew ng kontrata. Ang taunang limitasyon ng sum insured bawat tao ay $1 milyon na may posibilidad ng tatlong beses na pagtaas. Dahil sa malawak na heograpikal na saklaw, ang patakaran ay inilabas lamang sa US dollars. Ang maximum na edad ng kliyente ay 65 taon. May mga kagustuhang programa para sa mga kliyenteng gumawa ng kontrata para sa buong pamilya, na binubuo ng 5 tao.

Pokémon insurance ay isang bagong produkto sa merkado

Ang Pokemon ay isang character mula sa bagong mobile game na Pokemon Go. Siya ayay binuo hindi lamang ng mga manlalaro, kundi pati na rin ng mga banker. Ang Rocketbank ay isa sa mga unang naglunsad ng Pokémon Catcher Insurance Program. Para sa isang character na "nahuli" sa isang sangay ng bangko, nakatanggap ang mga cardholder ng 50 rubles sa kanilang bonus account.

Sberbank kamakailan ay sumali sa venture na ito. Nagbukas siya ng isang espesyal na site para sa mga manlalaro na may mga address ng 28 modules na nakakaakit ng mga cartoon character. Ang pamamahala ng institusyong pampinansyal ay umaasa na sa paraang ito ay makakaakit ito ng mga masigasig na manlalaro sa mga departamento. Kung sa panahon ng pagkuha ng isa sa Pokemon ang kliyente ay nasugatan, pagkatapos ay babayaran siya ng IC Sberbank Life Insurance LLC ng seguro para sa maximum na halaga na 50 libong rubles. Maaari kang mag-aplay para sa programa nang direkta mula sa website.

Upang gawing mas interesado ang mga manlalaro, hawak ng Sberbank ang kampanyang "Laging nakikipag-ugnayan." Maaaring ikonekta ng mga cardholder ang "Autopayment" hanggang Agosto 18, lagyang muli ang kanilang account nang hindi bababa sa isang beses - at pagkatapos ay kapag nakakuha sila ng Pokemon, bibigyan ng credit ng isang institusyon ng kredito ang manlalaro ng 500 "Salamat" na mga bonus. Bukod pa rito, kakailanganin ng kliyente na magpadala ng screenshot at numero ng mobile phone sa isang PM sa komunidad ng Sberbank sa Facebook o VKontakte.

Inaalok ng "Tinkoff Bank" ang mga tuntunin ng pagkilos nito. Ang bawat kliyente na nagbigay ng Tinkoff Google Play credit card ay makakatanggap ng 2,000 bonus na puntos mula sa institusyon ng kredito. Maaari silang magamit upang magbayad para sa anumang mga pagbili sa online na tindahan, kasama ang larong Pokemon Go (1 point=1 ruble). Nagbibigay na ang laro sa mga manlalaro ng cash-back para sa lahat ng pagbili sa Google Play (10%), sa mga restaurant (2%) at para sa lahat ng iba pa.shopping (1%).