Life insurance: kahulugan, konsepto, insured na kaganapan at pagpapasiya ng halaga ng bayad

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa artikulo, isasaalang-alang natin kung ano ang life insurance para sa kaligtasan at mga tampok nito.

Kabilang sa mga produkto ng insurance na kasalukuyang inaalok sa populasyon, ang espesyal na atensyon ay binabayaran sa mga programa sa seguro sa buhay. Ang mga taong nasa gitna at katandaan ay madalas na nakakarinig tungkol sa mga naturang serbisyo, ngunit sa ngayon hindi lahat ay nauunawaan ang kakanyahan ng naturang pamamaraan. Susunod, isaalang-alang ang proseso ng life insurance at lahat ng subtleties nito.

Konsepto at kahulugan

Ang serbisyong ito ay isa sa mga pangunahing uri ng life insurance. Ito ay nagsasangkot ng pangmatagalang pinagsama-samang pagpapanatili. Ang diskarteng ito ay nagsisilbing isang partikular na anyo ng pangmatagalang pagtitipid sa pera.

Life insurance: ano ang mga feature?

Ang esensya ng programa ay ang pamamaraan para sa akumulasyon ng mga pondo ng nakaseguro hanggang sa mangyari ang isang nakasegurong kaganapan. Ang mga kontribusyon ng kliyente ay gaganapin sa isang espesyal na account, kung saanmakaipon ng ilang partikular na interes, na babayaran din sa ilalim ng kontrata para mabuhay. Ang pangunahing tampok ng programang ito ay ang naipon na pera ay maaaring bayaran sa dalawang kaso:

1. Pagkatapos makumpleto ang patakaran, ibibigay nila ang buong halaga na may naipon na interes.
2. Bilang resulta ng pagkamatay ng taong nakaseguro, ang buong halaga ay ibinibigay sa benepisyaryo na nakasaad sa aplikasyon (kung hindi idineklara ang naturang tao, sa tagapagmana).

Paano tinatapos ang isang kontrata sa seguro sa buhay kung sakaling mabuhay?

Maaari itong tapusin para sa isang grupo ng mga tao o miyembro ng iisang pamilya na gagamit ng produktong ito nang magkasama. Ang nakaseguro ay hindi kailangang maging taong nakaseguro. Halimbawa, ang isang nasa hustong gulang na anak na lalaki ay makakapagbigay ng ganoong patakaran para sa kanyang ina o sa kanyang lolo.

Kapag gumuhit ng isang kontrata sa seguro sa buhay, ang estado ng kalusugan ng tao ay dapat isaalang-alang. Kapag pinupunan, siya naman, ay dapat sagutin ang isang bilang ng mga tanong na nauugnay sa kanyang mga malalang sakit at iba pang mga pisikal na problema. Isinasaalang-alang ang lahat ng impormasyon para sa taong ito, bubuo sila ng isang indibidwal na programa at kalkulahin ang halaga ng mga kontribusyon. Sa mga kaso kung saan iginigiit ng mga kliyente ang napakataas na halaga o mahabang panahon ng seguro, maaaring mangailangan ng medikal na pagsusuri. Sa ganitong paraan, pinapaliit ng insurer ang panganib ng pagpasok sa isang kasunduan para sa mga pasyenteng may karamdaman sa wakas.

Mga sitwasyon sa insurance: patakaran sa kamatayan

Gaano katagal mabubuhaysa insurance ay mabibilang?

Ang isang uri ng serbisyong ito ay isang death benefit program. Ayon sa mga kondisyon, ang mga kliyente ay gumagawa ng taunang pagbabayad, at pagkatapos ng kamatayan ng nakaseguro, natatanggap nila ang halagang tinukoy sa patakaran. Kung sakaling hindi ito mangyari sa loob ng panahon ng insurance, ang lahat ng perang binayaran kanina ay mapupunta sa kumpanyang nagbigay ng patakaran.

Ang isang tampok ng term insurance ay ang tinukoy na halaga sa patakaran sa pagkamatay ay binabayaran nang buo sa benepisyaryo, anuman ang bilang ng mga kontribusyon na ginawa nang mas maaga. Ang nasabing kasunduan ay maaaring tapusin sa anumang panahon mula isa hanggang dalawampung taon, ngunit sa kondisyon na ang isang tao na hindi mas matanda sa 65–70 taong gulang ay nakaseguro.

Ang halaga ng seguro ay indibidwal na itinakda. Ang tatanggap ng indemnity ay dapat magsumite ng mga dokumento na nagsasaad ng mga sanhi ng pagkamatay ng nakaseguro. Hindi lahat ng salik ay tinatanggap bilang batayan para sa pagbabayad ng mga pondo. Ang insurer ay may karapatang tumanggi na magbayad sa mga sumusunod na kaso:

1. Pagdating sa akto ng pagpapakamatay.
2. Ang pagkamatay ay dahil sa isang malalang sakit na itinago noong natanggap ang patakaran.
3. Sinasadyang kumilos para makakuha ng insurance.

Insured na kaganapan: life insurance

Paano ko makukuha itong survival insurance program? Kasama sa opsyong ito ang pagtanggap ng mga naipon na pondo ng benepisyaryo pagkatapos ng pagkamatay ng tinukoy nasa patakaran ng mamamayan. Ayon sa mga tuntunin ng kasunduan, dapat siyang gumawa ng isang beses na kontribusyon o gumawa ng mga regular na pagbabayad sa isang partikular na yugto ng panahon.

Kung sakaling mabuhay ang nakaseguro sa edad na tinukoy sa kontrata, ang halaga ay ililipat sa benepisyaryo. Ang isang tampok ng panghabambuhay na programa ay ang pagkilos nito tulad ng isang deposito sa bangko: kung magkano ang naipon, kabilang ang interes, iyon ay kung magkano ang kanilang binabayaran.

Itong uri ng insurance ay naiiba sa naunang uri sa pamamagitan ng kawalan ng edad at mga paghihigpit sa kalusugan. Ang kontrata ay tinapos sa mga tao sa ganap na anumang edad, at hindi nila maaaring ipahayag na sila ay may mga sakit. Ang aplikasyon ay may karaniwang form na walang mga espesyal na aplikasyon. Pagkatapos maglabas ng ganoong patakaran, isang account ang magbubukas sa pangalan ng kliyente, kung saan kailangan niyang magdeposito ng pera.

Mga kontribusyon at pagbabayad

Ang halaga ng mga premium ng insurance ay direktang magdedepende sa halaga ng insurance. Ang dalas ng pagbabayad ng mga pagbabayad ay maaaring iba: isang beses sa isang quarter o bawat anim na buwan, isang beses sa isang taon. Ang ilang mga tao na pumasok sa ganitong uri ng insurance ay nagbabayad ng isang beses na premium sa buong panahon. Totoo, para dito kinakailangan na magkaroon ng ilang paraan.

Ang ganitong patakaran ay nagsisilbing isang uri ng pamumuhunan sa hinaharap. Salamat dito, hindi ka lamang makakaipon ng pera, ngunit dagdagan din ito sa simula ng isang tiyak na panahon. Kaya, ang mga tao ay nakaseguro laban sa panganib ng kamatayan o mga aksidente.

Sa minus ng uri ng serbisyong pinag-uusapan, kung saanMaraming mga gumagamit ang tandaan na ang pamumuhunan na ito ay pangmatagalan at pinagsama-samang. Isinasaalang-alang na ang ganitong uri ng dokumento ay bago para sa Russia, hindi maraming kliyente ang makakapagbahagi ng kanilang karanasan sa paggamit at pagpapatupad nito.

Kondisyon sa pagbabayad

Isinasagawa ang pagbabayad kapag naganap ang isang nakasegurong kaganapan:

1. Sa mga taong nakaseguro kapag nakaligtas sila hanggang sa katapusan ng panahon ng insurance sa halaga ng tinukoy na halaga.
2. Sa mga benepisyaryo na tinukoy sa kasunduan. Tumatanggap sila ng mga pagbabayad kung sakaling mamatay ang nakasegurong mamamayan sa halagang depende sa napiling opsyon sa serbisyo: alinman sa halaga ng halagang nakaseguro, o sa bilang ng mga premium na binayaran sa oras ng pagkamatay ng kliyente.

Halimbawa ng pamumuhunan at pagtukoy ng halaga ng payout

Ipagpalagay natin na sa loob ng labinlimang taon ay nagpasya ang isang mamamayan na makaipon ng kalahating milyong rubles. Sa oras ng pagbubuo ng kontrata, ang tao ay ganap na apatnapu't limang taong gulang. Ang mga kontribusyon para sa halagang ito ng seguro ay magiging 30 libong rubles taun-taon. Kung ang isang tao ay nakaligtas hanggang sa pag-expire ng patakaran, makakatanggap siya ng halagang katumbas ng 620 libong rubles. Sa kasong ito, ang porsyento ng kakayahang kumita ay anim. Kung mamatay ang isang indibidwal sa panahon ng kasunduan, babayaran ng kumpanya ang halaga ng mga kontribusyon na nabayaran na.

Itinuturing ng maraming tao ang survival insurance na hindi gaanong magandang insurance kung sakaling mamatay o may problema bilang isang investment. Maaari mong ihambing ang ganitong uri ng serbisyo sa isang deposito sa bangko. Totoo, magkakaroon ng mas kaunting red tape, at sa kasokamatayan, magiging mas madaling makakuha ng pera.

Mga kalamangan at kahinaan

Kapag pumipili ng life insurance, napakahalagang malinaw na maunawaan ang lahat ng mga pakinabang at disadvantage ng mga programang inaalok ngayon. Kabilang sa mga pakinabang ng pagpipiliang ito ay ang mga sumusunod:

1. Ang savings scheme ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataong makaipon ng pera para sa iyong pamilya o sa iyong sarili.
2. Sinumang mamamayan ay maaaring maging benepisyaryo, anuman ang pagkakamag-anak, karapatan sa mana o iba pang salik.
3. Pagkatapos ng kamatayan o pag-expire ng patakaran, ang pagbabayad ay gagawin sa lalong madaling panahon. Ito ay isinasagawa kaagad pagkatapos isumite ang aplikasyon at ang mga kinakailangang dokumento na nagpapatunay sa mga sanhi ng kamatayan.
4. Posibleng pumili ng anumang termino ng insurance, mula labindalawang buwan hanggang dalawampung taon.
5. Sinuman ay maaaring mag-insure ng mga kamag-anak at malapit na tao.
6. Maaaring makatanggap ng kabayaran para sa mga pinsala, aksidente.

Ang seguro sa buhay, sa kasamaang palad, ay hindi masyadong perpekto, mayroon itong ilang mga kakulangan, na kinabibilangan ng:

1. Paghihigpit sa edad (ang mga taong nasa pitumpu't limang taong gulang pataas ay karaniwang hindi nakaseguro).
2. Pinaghihigpitan dahil sa masamang kalusugan.
3. Ang posibilidad na mawala ang buong halaga kung ang kaukulang kaganapan ay hindi mangyayari bago matapos ang panahon ng insurance.

Lahat ng nakalistang disadvantage ay hindi nauugnay saseguro sa buhay. Kasabay nito, ang lahat ay mas simple at mas naa-access. Ang isang kontrata ay maaaring tapusin ng isang tao sa anumang edad, may mga problema sa kalusugan, at iba pa. Nagbibigay-daan sa iyo ang insurance program na ito na makatipid ng pera na magiging kapaki-pakinabang sa kaganapan ng pagkawala ng isang mahal sa buhay.