Ang average na market value ng kabuuang halaga ng consumer loan ng Central Bank: kung saan malalaman kung paano kalkulahin

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang average na halaga sa merkado ng buong halaga ng isang consumer loan ng Central Bank ng Russian Federation ay isang sapilitang hakbang upang ayusin ang interes ng bangko sa mga pautang sa mga institusyon ng kredito. Ang layunin ng inobasyon ay bawasan ang pasanin sa mga nanghihiram sa pamamagitan ng pag-oobliga sa mga bangko na sumunod sa mga paghihigpit. Sa kabila ng katotohanan na ang naturang panukala ay umiral sa loob ng ilang taon, maraming tao ang kaunti lamang ang nakakaalam kung ano ito, kung bakit ito kinakailangan at kung ano ang mga kahihinatnan ng aplikasyon nito.

Ano ang

Ang average na market value ng buong halaga ng consumer loan ay ang kabuuan ng lahat ng pagbabayad ng may utang sa panahon ng buhay ng loan. Kasama sa halagang ito, bilang karagdagan sa halaga ng utang at gastos nito, ang mga gastos sa mga papeles, komisyon, at mga gastos sa insurance sa deposito.

Ang pangunahing gawain na nilulutas ng Bangko Sentral sa ganitong paraan ay upang maiwasan ang pagkaalipin sa mga indibidwal ng iba't ibang organisasyon ng kredito, na, sa harap ng mababang financial literacy ng populasyon at hindi perpektong kompetisyon sa consumer loan market.naging posible.

Paano kalkulahin

Bilang batayan para sa pagkalkula ng average na market value ng kabuuang halaga ng isang consumer loan, ang Central Bank ay gumagamit ng data mula sa humigit-kumulang isang daang bangko. Gayunpaman, ang bawat uri ng institusyon ng kredito ay may sariling mga halaga. Isinasaalang-alang din ng pagkalkula ang mga layunin kung saan ibinigay ang utang.

Kaya, para sa pagbili ng mga kotse (car loan) isang halaga ang itinakda, para sa pagbili ng consumer electronics sa credit - isa pa. Isinasaalang-alang ng pagkalkula ang laki ng utang at ang termino kung saan ito inilabas, pati na rin kung gaano kadalas magaganap ang mga pagbabayad. Sa bahagi nito, magagawa ng nanghihiram ang pagkalkula nang mag-isa, gamit ang sumusunod na formula:

TCP=halaga ng pautang + gastos sa pagproseso, insurance + sobrang bayad sa utang.

Kung ang nanghihiram ay gumawa ng kalkulasyon, at ito ay lumabas na ang bangko o anumang iba pang organisasyon kung saan siya kumuha ng pautang ay lumampas sa limitasyon na ipinahiwatig sa website ng Central Bank ng higit sa isang ikatlo, siya ay may karapatang mag-aplay alinman sa bangko o sa korte na may kahilingan na baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang. Ang lahat ng institusyong pampinansyal ay kinakailangang sumunod sa average na market value ng kabuuang halaga ng isang loan mula sa Bank of Russia kung gusto nilang panatilihin ang kanilang lisensya at patuloy na magtrabaho.

Saan malalaman

Ang laki ng tinatanggap na halaga ay makikita sa mga periodical (Rossiyskaya Gazeta, Kommersant) at sa website ng Bangko. Nai-publish din ang mga ito sa mga mapagkukunan ng mga komersyal na bangko, ngunit maaaring ang naturang impormasyonnagdudulot ng pag-aalinlangan, dahil ang mga institusyong pampinansyal na ito ay kadalasang kumikita mula sa kawalan ng kaalaman sa pananalapi ng mga nanghihiram.

Ang site ay naglalaman ng mga normatibong halaga para sa bawat uri ng credit organization. Ang mga rate ay muling kinakalkula kada quarter. Nangangahulugan ito na ang Central Bank of Russia ay nag-publish ng data sa laki ng maximum na pinahihintulutang halaga sa website nito bawat apat na buwan.

Mga dahilan para sa gayong mahigpit na kontrol

Ang pangangailangan na mahigpit na i-regulate ang average na halaga sa pamilihan ng kabuuang halaga ng isang pautang ay lumitaw dahil sa mga pang-aabuso sa larangan ng pagpapautang. Ang pagpapataw ng mga bangko ng mga nakatagong surcharge, komisyon, insurance at iba pang mga pagbabayad sa mga nanghihiram ay humahantong sa pagtaas sa halaga ng utang.

Sa isang kapaligiran ng pagbaba ng kapangyarihan sa pagbili, ang mga naturang salik ay humahantong sa mas mataas na panganib ng pagkadelingkuwensya sa bahagi ng nanghihiram. Ang paglaki ng mga hindi nabayarang pagbabayad ay isa sa mga pangunahing banta sa katatagan ng sistema ng pagbabangko. Kinailangan ng Bank of Russia na limitahan ang "mga gana" ng mga institusyon ng kredito na may mga mahihigpit na hakbang sa regulasyon.

Ang pinakamatinding paghihigpit ay kinailangang ipataw sa mga organisasyong microfinance. Para sa merkado ng pananalapi ng Russia, ang ganitong uri ng institusyon ng kredito ay medyo bago, kaya tumatanggap sila ng espesyal na atensyon mula sa Central Bank. At kahit na ang average na halaga ng merkado ng buong halaga ng isang pautang mula sa Central Bank ng Russian Federation para sa ganitong uri ng mga serbisyo ng kredito ay mas mataas kaysa sa iba pang katulad na mga organisasyon, sila ay napapailalim sa mga karagdagang paghihigpit hindi lamang.tungkol sa halaga ng interes, ngunit gayundin sa halaga ng sobrang bayad para sa taon, batay sa laki ng utang.

Mga kakaiba ng legal na regulasyon

Ang pangunahing legal na dokumento ng regulasyon ay ang batas "Sa Consumer Credit". Alinsunod sa teksto ng batas, dapat kalkulahin ang parameter na ito kada quarter para sa bawat uri ng institusyon ng kredito.

Ang mga resulta ay nai-publish sa opisyal na website o sa Bulletin. Sa turn, ang mga komersyal na institusyon ng pagpapautang ay kinakailangang sumunod sa mga pamantayang tinukoy sa dokumento. Ayon sa batas na ito, ang mga bangko ay walang karapatan na lumampas sa average na halaga sa pamilihan ng kabuuang halaga ng isang consumer loan ng Central Bank ng higit sa 1/3 ng na ipinahiwatig sa website ng Central Bank. Iyon ay, kung ang halaga ay nakatakda sa 30%, kung gayon ang maximum na porsyento ng paglihis ay hindi hihigit sa 10%. Kasama sa mga ito ang mga gastos ng nanghihiram para sa insurance, mga komisyon at iba pang kaugnay na mga pagbabayad. Nalalapat ang batas sa lahat ng uri ng mga institusyon ng kredito. Ang bawat isa sa kanila ay may sariling porsyento na koridor.

Ano ang ibig sabihin nito para sa nanghihiram

Para sa nanghihiram, nangangahulugan din ito na maaasahan niya na ang kabuuang halaga ng utang na kinuha niya, kahit na may pagkaantala, ay hindi lalampas sa isang tiyak na halaga na itinatag ng Bangko Sentral. Makatitiyak siya na ang bangko ay walang karapatan na magpataw ng mga serbisyo sa kanya, ang halaga nito, kasama ang pangunahing utang, ay lalampas sa average na halaga sa pamilihan ng kabuuang halaga ng isang consumer loan ng Central Bank. Gayunpaman, nangangahulugan din ito na ang mga bangko ay mas malamang na higpitan ang mga kinakailangan sa mga nanghihiram,na maaaring magresulta sa isang may utang na maraming pautang at gustong kumuha ng isa pa para tanggihan.