Ang isang loan na sinigurado ng real estate ay Kahulugan, mga uri ng mga pautang, mga yugto ng pagpaparehistro, payo ng eksperto

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang real estate loan ay isang uri ng kasunduan sa pananalapi kung saan ang isang apartment o bahay ay nagsisilbing collateral. Sa esensya, ito ay isang mortgage. Ang mga mamamayan ng Russia, na sinusubukang lutasin ang problema sa pabahay, ay nag-aalok sa bangko na mayroon nang real estate bilang collateral. Ang isang real estate loan ba ay palaging isang mortgage? Hindi hindi palagi. At ngayon malalaman natin kung kailan may karapatang umiral ang ganitong uri ng relasyong pinansyal.

Ano ang pautang at ano ang mga uri nito?

Depende sa halagang hiniling, ang panahon ng pautang at ang algorithm para sa pagkuha nito, may ilang uri ng mga pautang:

• Express na pagpapahiram (sa kasong ito, maaari kang makakuha ng pautang nang hindi umaalis sa iyong sariling tahanan).
• Credit para sa mga agarang pangangailangan (sa katunayan, ito ay isang regular na consumer loan, na ang pagpapatupad nito ay hindi mangangailangan ng maraming oras at pagsisikap).
• Isang pautang para sa edukasyon o mga gastusing medikal (bilang panuntunan, ang mga institusyong pang-edukasyon at medikal ay nag-aasikaso ng mga pormalidad sa papel tungkol sa pagkuha ng pautang).
• Vacation loan (katulad ng dati).
• Secured loan (kailangan ang ganoong loan pagdating sa solidong halaga ng loan).
• Credit card.

Ngayon ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang loan na sinigurado ng real estate. Ito ay isang loan na ibinibigay ng isang institusyong pampinansyal, na sinigurado ng ilang ari-arian ng isang potensyal na nanghihiram.

Collateral

Sa ilang sitwasyon, maaaring mangailangan ng collateral ang bangko. Kailan ito mangyayari? Una sa lahat, nalalapat ito sa malalaking pautang (para sa pagbili ng real estate, kotse o pagbubukas ng iyong sariling negosyo). Ang laki ng hinihiling na pautang ay maaaring hindi masyadong malaki, ngunit ang institusyong pampinansyal ay nangangailangan pa rin ng collateral - ito ay posible kung ang potensyal na aplikante ay walang kumpletong hanay ng mga dokumento o walang permanenteng pinagkukunan ng kita.

Ang Collateral ay ang tinatawag na safety cushion para sa isang bangko. Kung sakaling hindi maibalik ng nanghihiram sa ilang kadahilanan ang pera, ibebenta lamang ng tagapagpahiram ang ari-arian, na magbabayad para sa kanilang mga pagkalugi. Malinaw na ang pledge ay dapat may pagkatubig, dahil ang bangko ay hindi maghahanap ng potensyal na mamimili sa mahabang panahon. Iyon ang dahilan kung bakit ang isang pautang na sinigurado ng real estate -Ito ay isang responsableng desisyon para sa parehong nanghihiram at nagpapahiram. Parehong real estate at iba pang mahahalagang bagay (mga deposito sa bangko, bangka, yate, kotse, atbp.) ay maaaring kumilos bilang collateral.

Ano ang real estate loan?

Kung walang mga sertipiko ng kita at mga guarantor, maaari kang makakuha ng pautang, pagmamay-ari ng isang ari-arian o anumang iba pang halaga. Bilang karagdagan sa isang solidong halaga, ang isang potensyal na nanghihiram ay may karapatang umasa sa mas mababang mga rate ng interes sa utang at isang tapat na saloobin sa bahagi ng departamento ng kredito. Ang isang loan na sinigurado ng real estate na walang mga guarantor ay ibinibigay bilang isang mortgage. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa ganitong uri ng pagpapahiram kapag kailangan mo ng malaking halaga - mula sa 500 libong rubles.

Ang pagkakataong ito ay ginagamit din ng mga indibidwal na negosyante na nagpaplanong magbukas ng sarili nilang negosyo o palawakin ang produksyon. Bilang isang tuntunin, mas mahirap makuha ang mga nakadirekta na pautang, kaya mas madaling magbigay ng collateral sa isang bangko upang makuha ang mga kinakailangang pondo.

Paano makakuha ng secured loan?

Bilang panuntunan, ang mga naturang kasunduan ay iginuhit ayon sa tradisyonal na mga pamamaraan. Una sa lahat, kailangan mong maghanap ng isang bangko na maaaring mag-isyu ng isang pautang na sinigurado ng real estate. Makukuha mo ito sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang pakete ng mga kinakailangang dokumento. Pakitandaan na kailangan mong ihanda ang mga nauugnay na papel tungkol sa square meters.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ang isang potensyal na borrower ay dapattukuyin kung ano ang maaaring magbigay ng collateral. Pagkatapos nito, ang kliyente, kung natutugunan nito ang lahat ng mga kinakailangan ng bangko, ay dapat dumaan sa underwriting - isang pamamaraan ng pag-verify. Sa yugtong ito, ang bangko ay tumatanggap ng impormasyon tungkol sa estado ng kasaysayan ng kredito ng nanghihiram, sinusuri ang kanyang pinagmumulan ng opisyal na kita, at nalaman din kung nagmamay-ari siya ng real estate at kung ito ay nasa ilalim ng pag-aresto. Mukhang mas madali ang pagkuha ng loan na sinigurado ng real estate nang walang mga sertipiko. Pero hindi pala. May ilang bagay na dapat isaalang-alang.

Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa pagpapautang sa mortgage?

Una sa lahat, nararapat na tandaan ang mga sumusunod: anumang ari-arian ay nangangailangan ng pagtatasa. Nangangahulugan ito na dapat suriin ng nanghihiram ang collateral property mula sa isang independent appraiser. Pagkatapos nito, siguraduhin laban sa pinsala o pinsala. Papayagan nito ang bangko na magkaroon ng kumpiyansa sa halaga ng collateral. Dito kailangan mong maunawaan na ang lahat ng nauugnay na gastos ay sasagutin ng aplikante.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng loan na sinigurado ng real estate sa isang bangko ay nangangailangan ng mas maraming oras kaysa sa pagkuha ng karaniwang consumer loan. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang institusyong pinansyal ay dapat tiyakin ang pagiging maaasahan ng kliyente nito. Higit pang mga pagsusuri - mas maraming oras.

At isa pa. Ang halaga ng collateral ay dapat lumampas sa halaga ng pautang ng hindi bababa sa 20%. Bukod dito, kapag mas mataas ang presyo, mas malamang na aprubahan ng bangko ang aplikasyon.

Paano gumagana ang pagtatasa ng real estate?

Ang mismong sandaling ito ay tumatagal nang hustooras, at lahat ng mga gastos sa ilalim ng item na ito ay sasagutin ng potensyal na nanghihiram. Mayroong ilang mga opsyon para sa pagtatasa ng real estate. Ipagpalagay na ang tunay na halaga ng bagay ay maaaring direktang mga empleyado ng departamento ng kredito. Hindi ang pinakamahusay na pagpipilian, dahil sila, tulad ng walang iba, ay interesado sa mababang halaga ng square meters. Ngunit mayroon ding positibong punto dito - malamang, ang isang indibidwal ay hindi kailangang magbayad para sa mga serbisyo ng isang komisyon sa pagsusuri.

May isa pang opsyon - kapag ang pagtatasa ay isasagawa ng isang kumpanyang kinikilala ng bangko. Sa kasong ito, lumilitaw ang mga karagdagang gastos, ngunit ang halaga ng bagay ay ipapalagay na medyo totoo, na magkakaroon ng magandang epekto sa pagkuha ng pautang. Sa anumang kaso, kapag kumukuha ng loan na sinigurado ng real estate nang walang kita at mga guarantor, kailangan mong pag-isipan nang maaga kung paano tatasahin ang square meters.

Ano pa ang kailangan mong malaman tungkol sa property na magsisilbing collateral? Maraming mga bangko sa Russia ang nangangailangan na walang sinuman ang nakarehistro sa apartment o bahay sa oras ng pagpirma sa kasunduan sa pautang. Tulad ng, kaya walang magiging mga problema sa pagbebenta ng ari-arian sa kaganapan ng karagdagang pagbebenta nito. Sa katunayan, ang mga paghahabol na ito ay walang batayan. Dahil, alinsunod sa batas, maaaring paalisin at paalisin ng isang institusyong pinansyal, iyon ay, isang pinagkakautangan, ang lahat ng residente ng isang partikular na teritoryo.

Mga natatanging feature ng loan na sinigurado ng real estate

Siyempre, ang pangunahing pagkakaibaisang tampok ng ganitong uri ng pagpapahiram ay ang pagkakaroon ng collateral at ang mga kaugnay na subtleties ng pagpaparehistro. Sa turn, ito ay tiyak na sandaling ito na hindi nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng pautang na sinigurado ng real estate nang kasing bilis ng isang express loan, halimbawa. Bilang isang tuntunin, ang buong pamamaraan ay tumatagal ng humigit-kumulang 30 araw, kasama ang lahat ng pagsusuri at pagtatasa.

Ang loan na sinigurado ng real estate ay isang medyo mapanganib na uri ng transaksyong pinansyal. Una sa lahat, para sa nanghihiram. Kung sakaling maantala, may karapatan ang bangko na kunin ang ari-arian, gaano man karaming pera ang nabayaran na.

Sa kabila ng napakalaking panganib at pagiging kumplikado ng pagpaparehistro, madalas na ang pautang na sinigurado ng real estate ang tanging totoo at epektibong paraan upang makuha ang kinakailangang halaga.

Maaari ba akong makakuha ng loan na sinigurado ng komersyal na real estate?

Sa kasamaang palad, kadalasan ay hindi. Mayroong dalawang dahilan para doon. Una, ang komersyal na real estate ay halos hindi pag-aari ng isang indibidwal. Legal - oo, ngunit isa itong ganap na kakaibang uri ng pagpapahiram.

At pangalawa, kung ang isang indibidwal ay nagmamay-ari ng komersyal na real estate, kung gayon maaari itong pagtalunan na ang isang mamamayan ng Russian Federation ay isang indibidwal na negosyante. At nangangahulugan ito na kailangan niya ng pautang upang maisagawa ang kanyang mga propesyonal na aktibidad. Sa kasong ito, dapat isaalang-alang ng bangko ang isang aplikasyon para sa isang pautang sa negosyo, hindi isang pautang sa consumer. Muli, isa itong ganap na kakaibang uri ng banking arrangement.

Pag-uuri ng mortgageloan

Ang isang pautang na sinigurado ng real estate na walang patunay ng kita ay may dalawang uri. Ang una sa mga ito ay isang naka-target na pautang. Ang kahulugan nito ay medyo malinaw - isang pautang para sa pagpapatupad ng mga partikular na plano. Ang isang potensyal na borrower ay maaaring kumuha ng isang naka-target na pautang na sinigurado ng real estate upang bumili ng kotse, magtayo ng bahay o magsimula ng kanilang sariling negosyo. Bilang isang patakaran, ang isang target na pautang ay nailalarawan sa pamamagitan ng kaakit-akit na mga rate ng interes at mas maginhawang mga tuntunin ng paggamit. Ang negatibo lang ay kapag nag-a-apply ng naka-target na loan para makabili ng kotse, halimbawa, walang karapatan ang aplikante na gastusin ang mga pondo sa ibang bagay.

Mayroon ding general purpose loan, na maaari ding i-secure ng real estate. Dito, maaaring harapin ng kliyente ang mas mataas na rate ng interes para sa paggamit ng mga pondo ng bangko. Ngunit sa parehong oras, ang ganitong uri ng pagpapahiram ay nagbibigay-daan sa iyong gastusin ang utang sa iyong sariling pagpapasya.

Mga dokumentong kailangan para mag-apply para sa loan

Gaya ng nabanggit na, kapag kumukuha ng loan na sinigurado ng real estate, hindi binibigyang-pansin ng mga bangko ang reputasyon sa pananalapi ng nanghihiram. Ngunit hindi ito nangangahulugan na lahat ng nagmamay-ari ng square meters ay makakatanggap ng pera. Pagkatapos magsumite ng aplikasyon, kailangan mong simulan ang pagkolekta ng mga nauugnay na dokumento:

• Passport ng isang mamamayan ng Russian Federation.
• Dokumentong nagkukumpirma sa solvency ng aplikante.
• Mga dokumentong nagsasaad ng pagkakaroon ng real estate sa ari-arian ng aplikante.
• Numero ng pagkakakilanlan.
• Ang mga may-ari ng kasal na ari-arian ay dapat ding magbigay ng sertipiko ng kasal, TIN ng asawao asawa, pati na rin ang kopya ng pasaporte.
• Ang mga indibidwal na negosyante ay nagbibigay ng sertipiko ng pagpaparehistro at pahayag ng kita.

Ang listahan ng mga dokumentong ito ay maaaring mag-iba depende sa bawat partikular na kaso at sa mga direktang kinakailangan ng institusyong pampinansyal.

Ano ang maaaring gumanap bilang collateral?

Gaya ng nabanggit na, ang anumang ari-arian na may partikular na halaga ay maaaring kumilos bilang collateral. Mga personal na sasakyan, bank account, mahalagang metal, securities at, siyempre, real estate. Pag-usapan natin ang huli.

Kapag nagsusumite ng aplikasyon para sa isang loan na sinigurado ng kasalukuyang real estate, dapat na maunawaan ng isang potensyal na aplikante na ang isang gusali ng sakahan ay hindi maaaring kumilos bilang seguridad. Sa turn, ang isang apartment, isang country house, isang opisina, isang garahe, mga bodega, isang paraan o iba pa, ay maaaring kumilos bilang collateral. Ang kasunduan sa pledge para sa kategoryang ito ng ari-arian ay napapailalim sa mandatoryong pagpaparehistro.

Nararapat na alalahanin na maraming mga bangko sa Russia ang nagsasanay na mag-isyu ng pautang para sa pagbili ng pabahay na direktang sinigurado ng nakuhang square meters. Gayunpaman, ang mga rate ng interes ay mataas. Ngunit kadalasan ang pamamaraang ito ang tanging posible para sa mga hindi pa naging masayang may-ari ng kanilang sariling apartment.

Anong uri ng real estate ang maaaring gumanap bilang collateral?

Oo, halos kahit ano. Mga cottage, townhouse, apartment, ready-to-live-in na apartment at pribadong bahay. Ang pangunahing bagay ay upangsinuman sa kanila ay binigyan ng karapatan ng pagmamay-ari. Sa katunayan, ang mga kinakailangan para sa collateral real estate ay halos kapareho ng para sa binili square meters. Ang batas na namamahala sa mga legal na relasyon ay iisa, samakatuwid ang mga kundisyon ay magkapareho.

May isang nuance na dapat pagtuunan ng pansin. Ang mga cottage at townhouse na pag-aari ng isang potensyal na manghiram ay maaari lamang gamitin bilang collateral kasabay ng lupa kung saan sila matatagpuan. Anong mali dun? Halos walang masama dito, kung hindi mo isasaalang-alang ang katotohanan na ang land plot mismo ay maaaring arkilahin. Sa kasong ito, hindi posibleng magbigay sa bangko ng collateral.

Batay sa nabanggit, maaari nating tapusin na posibleng makakuha ng loan na sinigurado ng real estate nang walang patunay ng kita at kahit na may masamang kasaysayan ng kredito. Ang pangunahing bagay ay natutugunan ng ari-arian ang mga kinakailangan ng isang potensyal na nagpapahiram.