Portfolio ng insurance - ano ito? Istraktura ng portfolio ng seguro

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang kahusayan ng mga aktibidad ng kumpanya ay tinutukoy ng mga indicator ng mga resulta sa pananalapi mula sa lahat ng uri ng aktibidad. Ito ay ipinahayag bilang tubo o pagkawala. Ang una ay isang mapagkukunan ng pagtaas ng kapital at pagtupad ng mga obligasyon sa mga nagpapautang at sa badyet. Sa proseso ng aktibidad, ang kumpanya ng seguro ay gumaganap ng maraming mga pag-andar: nagtatapos ito ng mga kontrata, kinakalkula ang mga rate, nangongolekta ng mga premium, ipinapalagay ang responsibilidad, bumubuo ng mga reserba, namumuhunan ng mga pondo upang makabuo ng kita. Ang organisasyon ay nangangailangan ng pondo para maisagawa ang mga aktibidad na ito.

Definition

Ang isa sa mga tagapagpahiwatig na nagpapakita ng pagiging maaasahan ng pananalapi ng kumpanya ay ang portfolio ng seguro. Ito ay isang set ng mga natapos na kontrata para sa ilang partikular na halaga. Sa katunayan, ito ay salamin ng mga obligasyon ng kumpanya sa mga customer. Ang paglikha ng isang napapanatiling portfolio ay isang mahalagang layunin ng organisasyon. Ang antas ng responsibilidad ng istraktura sa ilalim ng pinagtibay na mga kasunduan ay nakasalalay sa laki nito. Upang matiyak ang pagpapanatili ng mga aktibidad, makatuwiran na lumikha ng isang portfolio ng seguro na may malaking bilang ng mga transaksyon na may mababang antas ng responsibilidad. Ang pagbabayad ng reimbursement ay hindi dapat sumasalamin sa pinansiyal na posisyon ng kumpanya.

Mga Salik

Ang bilang ng mga natapos na kontrata ay hindi nagpapahiwatig ng isang matatag na sitwasyon. Ang malaking bahagi ng mga customer ay maaaring maakit sa pamamagitan ng pag-aalok ng mas mababang mga rate. Ang isang malaking portfolio ng seguro ay nangangahulugang isang mataas na halaga ng mga pananagutan. Ngunit kung mababa ang mga taripa, maaaring hindi sapat ang nalikom na pondo upang bayaran.

Sa kabilang banda, ang malaking halaga ng mga pananagutan ay magbibigay-daan sa insurer na mamuhunan sa mga mapanganib na bagay. Kung ang isang kumpanya ay pangunahing nagtatapos ng mga panandaliang kontrata, kung gayon ang mga transaksyon nito ay napapailalim sa isang karagdagang kinakailangan - mataas na pagkatubig. Ang organisasyon ay dapat na mabilis na makamit ang mga asset at matugunan ang mga obligasyon nito kung kinakailangan.

Ang kalidad ng portfolio ng insurance

Ang indicator na ito ay nailalarawan sa mga sumusunod na paraan:

• Isang halaga na kinabibilangan ng bilang ng mga natapos na kontrata at ang kabuuang halaga ng mga ito.
• Homogeneity ng mga panganib. Ang pagkakaiba-iba ng mga pananagutan na may maliit na portfolio ay maaaring humantong sa hindi mahuhulaan na mga resulta. Sa ganitong mga transaksyon, imposibleng gumamit ng mga istatistikal na pattern upang pag-aralan ang mga settlement. Ang pabagu-bago ay maaari ding sanhi ng isang kumpanya na nagsasagawa ng malaking bilang ng mga katulad na panganib.
• Equilibrium - ang ratio sa pagitan ng bilang ng luma at bagong natapos na kontrata. Sa isip, ang mga bagong transaksyon ay dapat na ganap na magbayad para sa mga nauna, habang pinapanatili ang balanse sa pagitan ng mga halagang dapat bayaran at ang halaga.mga panganib.
• Stability - ang bilang ng mga kontrata na babayaran bago matapos ang bisa ng mga ito.

Dapat magsagawa ng pagsusuri sa portfolio ng insurance upang masuri ang mga kakayahan sa pananalapi at maisaayos ang istruktura nito kung kinakailangan.

Paglipat ng peligro

Ang portfolio ng insurance ng kumpanya sa iba't ibang yugto ng panahon ay may kasamang magkakaibang halaga ng pananagutan. Upang mabawasan ang mga panganib ng organisasyon, gumamit sila ng tulong ng mga reinsurer. Tinutukoy ng kumpanya ang limitasyon sa pagpapanatili alinsunod sa mga pangkat ng peligro at mga kakayahan nito. Itinakda ng mga awtoridad ng estado ang pinakamataas na halaga ng personal na pananagutan ng organisasyon sa halagang 10% ng sarili nitong mga pondo. Ang natitirang bahagi ng kumpanya ay dapat ibigay sa reinsurance. Ang merkado ng Russia ay nailalarawan pa rin ng mababang antas ng sariling mga pondo at, nang naaayon, isang limitasyon sa pananagutan.

Sa pamamagitan ng paglilipat ng panganib, binabawasan ng organisasyon ang laki ng mga pondo, na nagsisiguro sa pinansyal na sustainability ng mga operasyon. Ito ay totoo lalo na para sa mga bagong likhang istruktura na ang portfolio ng seguro ay hindi sapat na binuo. Ang pagkuha ng isang malaking bilang ng magkatulad na mga panganib, ang isang kumpanya ay maaaring mapunta sa isang sitwasyon ng sabay-sabay na akumulasyon, kapag ang lahat ng mga obligasyon ay kailangang sakupin nang sabay-sabay. Sa pagsasagawa, ito ang nagiging dahilan ng pagkabangkarote ng mga organisasyon, dahil ang pagbabayad ng mga pondo ay nangangailangan hindi lamang ng mga nilikhang reserba, kundi pati na rin ang kapital ng kumpanya. Samakatuwid, ang portfolio ng seguro ay isang mapagkukunan ng mga mapagkukunan, ang kalidad ng istraktura nito ay tumutukoy sa katatagan ng pananalapi ng organisasyon.

Mga Benepisyo

Ang paglipat ng responsibilidad ay nagbibigay-daan sa iyong lutasin ang ilan sa mga problema:

• Babayaran ang napakalaking panganib na nagreresulta mula sa isang sakuna na kaganapan. Halimbawa, kung sakaling magkaroon ng epidemya, nangyayari ang cumulation, na lubhang mapanganib para sa insurer, dahil pinapataas nito ang mga gastos nito.
• Patatagin ang pagganap ng organisasyon sa mahabang panahon pagkatapos ng masamang resulta sa buong taon.
• Pataasin ang pagiging mapagkumpitensya sa merkado.
• Bumuo ng balanseng portfolio ng insurance.
• Protektahan ang mga asset.

Flaws

Ang portfolio ng seguro ay isang hanay ng mga natapos na kontrata. Kahit na ang antas ng panganib para sa kanila ay maaaring mataas, bago ilipat ang bahagi ng mga obligasyon sa ibang kumpanya, ito ay nagkakahalaga ng pagsusuri sa pagiging epektibo sa gastos ng naturang desisyon. Isinasagawa ang reinsurance operation sa dagdag na bayad. Ang laki ng komisyon ay dapat tumugma sa bahagi ng ipinamahagi na responsibilidad. Ang isang mahalagang punto ay din ang pagpapasiya ng antas ng pagpapanatili sa sarili, na nakasalalay sa mga kakayahan sa pananalapi at kakayahang kumita ng mga operasyon. Ang masyadong mataas na limitasyon ay humahantong sa kawalan ng katatagan sa pananalapi, masyadong mababa - sa kawalan ng kita.

Structure

Ang paglipat ng mga panganib mula sa isang organisasyon patungo sa isa pa ay posible lamang sa ilalim ng pangangasiwa ng mga ahensya ng gobyerno. Kasabay nito, ang istruktura ng portfolio ng seguro ay dapat kasama ang:

• obligations sa ilalim ng mga kontratang naaayon sa nabuoreserba;
• mga asset na hawak upang masakop ang mga panganib.

Inililipat ng insurer ang portfolio na nabuo sa oras ng desisyon. Kasama rin dito ang mga obligasyon sa ilalim ng kasalukuyang mga kontrata at ang mga nag-expire na ang panahon ng bisa, ngunit ang mga obligasyon ay hindi pa natutupad nang buo. Para sa isang partikular na bagay, maaaring ilipat ang mga panganib sa isang insurer.

Ang halaga ng mga asset ay maaaring katumbas ng mga nabuong reserba o mas mababa sa kanila. Ang mga surcharge ay pinapayagan lamang kung ang kanilang halaga ay hindi lalampas sa pagkakaiba sa pagitan ng inilipat na ari-arian at ng kapital ng kumpanya. Ang operasyon ay ipinagbabawal kung ang halaga ng mga ari-arian ay mas mababa sa kalahati ng mga inihatid na reserba. Ang pagbubukod ay ang mga kaso ng pagkabangkarote ng kumpanya. Sa kaso ng kakulangan ng inilipat na mga ari-arian, ang natitirang bahagi ay maaaring mabayaran ng samahan ng mga tagaseguro. Ang halaga ng mga pagbabayad ay tinutukoy ng mga pederal na batas. Ang halaga ng mga inilipat na asset ay katumbas ng kanilang libro o presyo sa merkado.

Mga batayan para sa paglipat ng mga kontrata

Mayroong ilang:

• pagbawi ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa inisyatiba ng awtoridad sa pangangasiwa;
• sa kaganapan ng desisyon na likidahin ang organisasyon, ang insurance portfolio ay sasailalim sa buong paglipat sa ibang kumpanya;
• paglabag sa itinatag na mga kinakailangan sa solvency, bilang resulta kung saan lumala ang kalagayang pampinansyal ng organisasyon, kung ang paglilipat ng portfolio ay ibinigay ng plano sa pagbawi ng pagkatubig;
• pagpapasya na kusang isuko ang ilang uri ng aktibidad;
• pagbubukod ng isang kumpanya mula samga asosasyon ng mga tagaseguro sa mga kaso na itinakda ng batas.

Konklusyon

Ang insurance portfolio ay ang bilang ng mga kontratang tinapos ng kumpanya para sa ilang partikular na halaga. Ito ang pangunahing pinagmumulan ng cash flow. Ngunit sa mahinang pamamahala ng istraktura, maaari itong maging sanhi ng pagkabangkarote ng organisasyon. Samakatuwid, mahalagang mabuo at mailaan nang tama ang mga panganib at responsibilidad sa ilalim ng mga kontrata. Gayunpaman, ang mga serbisyo ng mga reinsurer ay hindi libre. Samakatuwid, kinakailangan upang suriin ang kahusayan sa ekonomiya ng transaksyon bago ang pagtatapos nito. Ang proseso mismo ay nasa ilalim ng mahigpit na kontrol ng pamahalaan.