Ano ang isang letter of credit sa simpleng salita: kakanyahan at kahulugan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ano ang letter of credit sa mga simpleng termino? Ang tanong na ito ay madalas na matatagpuan sa World Wide Web. Maraming tao ang naniniwala na ang salitang ito ay ginagamit upang sumangguni sa ilang kumplikadong termino na hindi maintindihan ng karaniwang tao, ngunit sa katotohanan ang lahat ay mas simple kaysa sa tila. Sa aming artikulo ngayon, sasabihin namin sa iyo nang detalyado kung ano ang isang sulat ng kredito sa isang bangko. Interesado? Pagkatapos ay simulan mong gawing pamilyar ang iyong sarili sa lalong madaling panahon!

Ano ang letter of credit sa mga simpleng termino?

Hindi kami magpapatalo, ngunit agad kaming magbibigay ng sagot sa iyong tanong. Sa pinakasimpleng termino, ang isang letter of credit ay isa sa mga pinakamahusay at pinaka-maaasahang paraan upang protektahan ang iyong organisasyon mula sa mga panganib na nauugnay sa prepayment para sa mga transaksyong pinansyal. Ginagawang posible ng liham ng kredito na mag-insure kapag nakikipagtulungan sa mga bagong kasosyo. Ang bangko sa sitwasyong ito ay isang tagapamagitan, napansamantalang nag-iimbak ng pera ang isang espesyal na account. Gumaganap din siya bilang isang uri ng guarantor, na may pananagutan sa pagbabayad ng pananalapi. Lumilikha ito ng mga paborableng kondisyon para sa supplier at tatanggap.

Letter of credit - isang espesyal na bank account na nagbibigay ng karapatang ireserba ang mga pananalapi dito sa mga relasyon sa kalakalan. Kung ang parehong partido ay sumunod sa mga tuntunin ng kasunduan, ang bangko ay dapat magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa tatanggap.

Saan ginagamit ang letter of credit?

Isang liham ng kredito sa isang bangko sa simpleng salita - ano ito? Sa tingin namin ay malinaw ang tanong na ito. Ngayon alamin natin kung saan ito ginagamit. Bilang isang patakaran, ang mga paraan ng pagkalkula na ito ay madalas na ginagamit sa sektor ng negosyo: ang isang negosyante na nag-order ng isang produkto ay maaaring makatiyak na ang mga pananalapi ay aalisin mula sa kanyang nagtatrabaho na account pagkatapos lamang maipadala. Ang supplier naman ay makatitiyak na matatanggap niya ang kanyang karapat-dapat na kabayaran sa pera. Ang mga pondo ay inililipat lamang kapag natanggap ng bangko ang mga kinakailangang dokumento. Bilang karagdagan, ang paraan ng pagbabayad ng letter of credit ay kadalasang ginagamit kapag nagtatapos ng malalaking transaksyon sa pagbebenta.

Paano gumagana ang isang letter of credit?

Upang masagot ang tanong na ito, kailangan mo lang na maging pamilyar sa algorithm ng mga aksyon ng mga partidong nagpasyang gamitin ang paraan ng pagkalkula na aming tinatalakay:

1. Idineklara ng supplier ang pagbubukas ng letter of credit sa pamamagitan ng pagsulat, pagkatapos nito ay itinalaga sa kanya ang isang bank account.
2. Pagkatapos matanggap ang mga kalakal, ang mamimili ay nagsusumite ng mga dokumento sa bangko,na nagpapatunay sa katuparan ng mga tuntunin ng kontrata sa supplier.
3. Kapag tapos na ang mga pamamaraan sa itaas, ang paunang napagkasunduang halaga ng pera ay ma-withdraw mula sa account ng mamimili.

Ang mga withdrawal ay maaaring gawin ng nagbabayad na bangko o ng tumatanggap na bangko.

Liham ng kasunduan sa kredito

Bukod sa kung ano ang letter of credit sa simpleng salita, kailangan mo ring malaman kung ano ang kailangan para makumpleto ang transaksyon.

Ang dokumentong kumokontrol sa relasyon ng mga partido ay naglalaman ng lahat ng impormasyong kinakailangan upang makumpleto ang transaksyon. Inaayos ang kontrata:

• Uri ng form na ginamit.
• Bayaran sa komisyon.
• Mga detalye ng mga kalahok.
• Bookable finance amount.
• Kailangan ang mga tagubilin kung sakaling maging default.
• Mga tuntunin ng letter of credit.
• Payout order.
• Mga karapatan at obligasyon ng parehong partido.

Mga uri ng letter of credit

May mga sumusunod na uri ng letter of credit sa bangko:

Coated (deposited)	Pinakagamit na. Ang mga pondo ay inililipat mula sa simula sa account ng benepisyaryo na bangko
Walang takip	Ang executing bank ay binibigyan ng karapatang mag-withhold ng pananalapi mula sa correspondent account sa loob ng halagang tinukoy sa kasunduan
Bawiin	Maaaring kanselahin ng nag-isyu ang paglilipat ng mga pondo kung gumawa ng nakasulat na utos ang nagbabayad. Hindi kailangan ng pahintulot mula sa tatanggap
Irrevocable	Kasunduankinansela lamang kapag sumang-ayon ang nagbebenta dito
Nakumpirma (Bawiin/Irrevocable)	Ang mga pagbabayad ay ginawa ng kontratista kahit na walang pondo sa account ng nagbabayad
Reserve	Ang bangko na nagbukas ng account ay maaaring magbigay ng nakasulat na pangako sa nagbebenta tungkol sa kasaysayan ng mga pagbabayad kung sakaling hindi sumunod ang mamimili sa mga tuntunin ng kontrata. Sa ganoong sitwasyon, tutuparin ng mamimili ang lahat ng obligasyon sa supplier
Revolver	Bilang isang panuntunan, nagbubukas sila para sa isang bahagi ng buong halaga ng pagbabayad, at pagkatapos ng accrual ng mga pondo mula sa mamimili, magpapatuloy ito sa dating tinukoy na halaga. Ginagamit ito sa mga lugar kung saan inihahatid ang mga kalakal ayon sa isang tiyak na iskedyul
Circular	Nagbibigay ng karapatang tumanggap ng mga pondo sa ilalim ng letter of credit sa lahat ng mga correspondent ng nagpapayo na institusyon ng kredito
Na may pulang sugnay	Sa direksyon ng nag-isyu, ang nagpapayo na organisasyon ng pagbabangko ay nagbibigay ng kredito sa pananalapi sa nagbebenta bago siya magbigay ng mga dokumentong nagkukumpirma sa paghahatid

Ngayon, tingnan natin nang maigi ang pinaka-hinihiling.

Natakpan at walang takip

Deposito at mga garantisadong transaksyon ang pinakakaraniwang ginagamit na letter of credit. Tinutukoy ng mga uri ng kontrata ang mismong detalye ng mga operasyon.

1. Nasaklaw na operasyon. Sa kasong ito, kapag nag-isyu ng isang liham ng kredito, ang naglalabas ng bangko ay naglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng account ng nagbabayad para sa buongang laki ng letter of credit. Ang mga pananalapi ay ibinibigay sa buong pagtatapon ng nagpapatupad na bangko para sa buong tagal ng transaksyon.
2. Walang takip na operasyon. Ang isang garantisadong operasyon ng pagbabangko ay kinabibilangan ng paglilipat ng mga pondo ng nag-isyu na bangko. Ang nagpapatupad na institusyon ng kredito ay binibigyan ng pagkakataong mag-withdraw ng pananalapi mula sa account nito sa loob ng halaga ng liham ng kredito. Ang pamamaraan para sa pag-withdraw ng pera mula sa isang account sa nag-isyu na bangko ay tinutukoy ng mga espesyal na kasunduan sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal.

Bawi at hindi na mababawi

Sa pangalawang lugar na hinihiling ay maaaring bawiin at hindi na mababawi. Mayroon din silang sariling mga espesyal na feature.

1. Bawiin ang operasyon. Ang bangkong nag-isyu ay may ganap na karapatan na gawing moderno o ganap na kanselahin ang maaaring bawiin na operasyon ng pagbabangko. Ang batayan para sa pag-withdraw ng isang sulat ng kredito ay maaaring isang nakasulat na utos mula sa nagbabayad. Ang koordinasyon sa tatanggap ng halaga ng pera sa kasong ito ay hindi kinakailangan. Pagkatapos ng pamamaraang ito, walang pananagutan ang nag-isyu na bangko sa nagbabayad.
2. Hindi mababawi na operasyon. Ang isang hindi maitatanggi na liham ng kredito ay maaari lamang kanselahin kung ang tatanggap ay sumang-ayon na baguhin ang mga tuntunin ng kontrata. Hindi isinasaalang-alang ang bahagyang pagbabago ng mga kundisyon sa sitwasyong ito.

Ang tatanggap ng mga pondo mula sa isang transaksyon sa pagbabangko ay maaaring tumanggi na magbayad, ngunit hanggang sa matapos ang termino nito at sa kondisyon na ito ay itinakda sa kasunduan. Sa pamamagitan ng paunang pagsasaayos, pinapayagan din ang pagtanggap ng isang third party na may mga karapatan ng nagbabayad.

Mga kalamangan at kahinaan

Bukod sa kung ano ang letter of credit sa simpleng salita, marami rin ang interesado sa mga pakinabang at disadvantage ng phenomenon na ito.

Hindi malabo na plus ang:

• Legal na kontrol sa kontrata.
• Posibleng kumita ng labis mula sa account ng mamimili.
• Pagbabawas sa panganib na hindi matanggap ang halagang napagkasunduan sa kasunduan.
• Katiyakan para sa mamimili na makatanggap ng paghahatid sa oras.
• Ang karapatang makatipid sa mga pagbabayad ng interes (na hindi maaaring gawin sa regular na pautang).

Kung isasaalang-alang natin ang mga letter of credit nang may layunin, dapat din nating pag-usapan ang mga disadvantage ng mga ito:

• Tagal ng kontrata dahil sa dami ng mga dokumento.
• Posibleng limitahan ng estado ang transaksyon.
• Mamahaling komisyon.
• Hindi na-kredito ang mga pondo sa account ng benepisyaryo nang hindi nagbibigay ng mga dokumentong tinukoy sa pagbubuo ng kontrata.

Mutual settlements

Kapag nagtapos ng isang kontrata sa kontrata, kinakailangang ipahiwatig ang anyo ng mutual settlements, pati na rin ang scheme para sa pagkakaloob ng mga serbisyo o mga tampok ng paghahatid ng mga kalakal. Bilang karagdagan, ang mga nakaplanong uri ng mga liham ng kredito at ang kanilang mga tampok ay inireseta sa mga papeles. Upang maiwasan ang mga problema sa hinaharap, ang sumusunod na impormasyon ay dapat nasa kontrata:

• Pangalan ng nag-isyu na bangko.
• Data ng pagkakakilanlan ng tatanggap ng pananalapi.
• Pangalan ng institusyong pampinansyal na nagsisilbi sa tatanggap ng pera.
• Ang halaga ng pera sa bangkomga operasyon.
• Mga uri na gagamitin ng magkabilang panig.
• Paraan ng pagpapaalam sa tatanggap ng mga pondo tungkol sa pagbubukas ng transaksyon sa bangko.
• Paraan ng pagpapaalam sa nagbabayad na kinakailangang magdeposito ng pera.
• Ang termino ng letter of credit, ang timing ng probisyon ng mahahalagang papeles at ang mga panuntunan para sa pagpapatupad ng mga ito.
• Mga tampok ng pagbabayad sa transaksyon.

Letter of credit operations

Ang mga serbisyo para sa mga transaksyong letter of credit ay maaaring ipatupad sa iba't ibang paraan, depende ang lahat sa institusyon ng kredito. Bilang panuntunan, ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga ganitong operasyon:

1. Pagbubukas ng serbisyo. Ang bangko ay nagbubukas ng pananagutan sa pananalapi pagkatapos ng aplikasyon ng kliyente. Upang gawing katotohanan ang obligasyong ito, ang bangko, sa ngalan ng aplikante, ay dapat ilipat ang halaga ng pera pabor sa nagbebenta ng mga kalakal o real estate. Higit pa rito, maaaring ipagkatiwala ng issuer ang pagpapatupad ng obligasyong ito sa isa pang bangko pagkatapos suriin ang lahat ng mahahalagang securities.
2. Pagkumpirma ng pangako. Nag-isyu ang bangko ng garantiya ng pagbabayad para sa isang letter of credit, na ginawa ng isa pang organisasyon sa pagbabangko.
3. Pagpapayo ng letter of credit. Abiso sa institusyon ng kredito na ang sulat ng kredito ay binuksan, binago o isinara. Ang opisyal na paunawa ay karaniwang ipinapadala sa pamamagitan ng liham, fax o anumang iba pang elektronikong paraan ng komunikasyon. Pagkatapos suriin ang mga papeles, ipinapaalam ng bangko sa nagbebenta ang tungkol sa pagpapalabas ng isang invoice para sa halagang tinukoy sa kontrata. Ang pagpapayo ay kinokontrol ng mga pamantayan ng batas, samakatuwid, upang maiwasan ang mga paglabag, ang mga bangko ay naglalaan ng maraming oras at pagsisikap sa prosesong ito.
4. Pagtupad sa isang obligasyon. Ang unang yugto ay binubuo ngpagpapatunay ng mga isinumiteng papel mula sa tatanggap ng pananalapi. Kapag may dalawang bangko na kasangkot sa isang transaksyon, dapat payuhan ng nagsasagawa ng partido ang nag-isyu na bangko ng pagbabayad. Ang pamamaraang ito ay katanggap-tanggap lamang kung ang mga dokumento ay sumusunod sa mga tuntunin ng kontrata. Kung ang mga dokumento ay hindi nakakatugon sa mga kundisyong ito, kung gayon ang obligasyon ay hindi natutupad. Nagiging posible ang pagbabayad kapag pumayag ang mamimili na tumanggap ng mga dokumentong may mga depekto.

Ano ang dapat kong bigyang pansin?

Ano ang letter of credit sa simpleng termino, napag-usapan na natin. Sa huli, tututuon tayo sa ilang mahahalagang punto.

Upang maging matagumpay ang partnership, ang nagbabayad ay dapat, sa kanyang sarili o sa tulong ng isang propesyonal, pag-aralan ang format na ito ng mga operasyon sa pagbabangko. Ang mga liham ng kredito ay naiiba depende sa anyo ng mutual settlements. Para sa isang partikular na kaso, kailangan mong piliin ang pinakamainam na paraan ng pakikipagsosyo.

Ang Kcredit ay sa simpleng salita ano? Umaasa kaming nakapagbigay kami ng malinaw at nauunawaang sagot sa tanong na ito!