Mortgage: maximum maturity

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang Mortgage para sa maraming mamamayan ng ating bansa ang tanging opsyon para makakuha ng kanilang tirahan. Ito ay itinuturing na isang pangmatagalang produkto ng pagbabangko, na nauugnay sa maraming mga panganib. Karaniwan ang isang mortgage ay inisyu para sa 10-15 taon. Ang maximum na panahon ng pagbabayad ay nag-iiba mula sa bawat bangko. Kinakailangang pumili ng angkop na panahon upang ganap na mabayaran ang sangla nang walang delingkwente.

Konsepto

Ano ang termino ng isang mortgage? Ito ay isang aprubadong yugto ng panahon kung saan dapat bayaran ng kliyente ang halaga ng pabahay nang may interes. Ang impormasyong ito ay tinukoy sa kasunduan sa pautang. Maaaring malayang piliin ng kliyente ang panahon kung kailan ibibigay ang mortgage. Karaniwang medyo mahaba ang maximum na termino ng pagbabayad.

Ayon sa mga panuntunan sa pagbabangko, mas maikli ang termino, mas mababa ang sobrang bayad. Ang mga panandaliang pagbabayad ay medyo malaki, na lumilikha ng panganib ng hindi pagbabayad kung ang nanghihiram ay may mga problema sa pananalapi. Kahit na may matatag na kita, dapat mong tiyakin na kukuha ka ng pautang sa mahabang panahon. Kung sapat na ang mga pondo, maaari mong bayaran ang mortgagemas maaga sa iskedyul, makatipid sa interes.

Ano ang inaalok ng mga bangko?

Kung kailangan mong mag-aplay para sa mga pautang sa pabahay, dapat mong malaman kung magkano ang mga bangko sa Russia na nagbibigay ng mga pautang. Ano ang maximum na termino ng mortgage sa Sberbank? Ito ay katumbas ng 30 taon. At ito ay naka-install sa halos lahat ng mga programa. Kung pipiliin mo ang maximum na termino ng mortgage sa Sberbank, pati na rin magbayad nang walang maagang pagbabayad, kung gayon ang sobrang bayad ay magiging malaki. Samakatuwid, dapat mong pag-isipang mabuti bago mag-apply.

Sa ibang mga bangko, itinakda din ang maximum na termino ng mortgage. Nag-aalok ang VTB 24 na mag-isyu ng mga pautang sa pabahay hanggang 50 taon. Hindi lahat ng institusyon ng kredito ay nag-aalok ng mga ganitong kondisyon. Ang mga programa ay idinisenyo para sa mga batang propesyonal at mga batang magulang na may edad 25-35, dahil nakakatulong sila na makuha ang halaga para makabili ng real estate sa isang paborableng rate.

Ano ang maximum na termino ng mortgage sa ibang mga bangko? Nag-aalok ang ibang mga institusyon na mag-isyu ng pautang hanggang 30-35 taon. Ang mga mortgage ay ibinibigay din sa Raiffeisenbank at Promsvyazbank. Ang maximum na termino ng pagbabayad doon ay 25 taon. Sa Rosselkhozbank at Gazprombank ito ay 30 taon.

Mga taya

Depende sa termino, maaaring magbago ang rate. Sa mga bangko ng Russia, ito ay mula 11 hanggang 16%. Mas tataas ang laki nito kung walang paunang bayad. Mayroon ding mga programa para sa real estate, kung saan kailangan mong magbigay ng isang minimum na mga dokumento. Kung gayon ang rate ay maaaring mula sa 18%. Sa pakikilahok sa mga programa ng gobyerno, posibleng makakuha ng mortgage sa mababang rate ng interes -8-14%.

Mga Kinakailangan

Para mag-apply para sa isang mortgage, dapat mong matugunan ang ilang partikular na kinakailangan:

• edad 21+;
• citizenship ng Russian Federation;
• opisyal na kita;
• pagpaparehistro bago ang edad ng pagreretiro;
• huling yugto ng pagbabayad na panahon ng hindi lalampas sa 75 taon.

Ang mga kinakailangan ay maaaring mag-iba ayon sa bangko. Minsan kailangan mong kumpirmahin ang karanasan ng 6 na buwan sa huling trabaho. Kung ang kliyente ay may real estate, ito ay makakatulong upang ayusin ang isang mortgage. Ginagamit ang property bilang collateral.

Ang isang mahalagang kinakailangan ng mga bangko ay isang positibong kasaysayan ng kredito. Kung ang mga pautang ay naibigay dati, ngunit hindi binayaran sa loob ng tinukoy na panahon, maaaring mayroong pagtanggi. Ang kawalan ng naturang kasaysayan ay maaari ding maging sanhi ng pagtanggi sa aplikasyon. Kadalasan ay kinakailangan na magkaroon ng guarantor upang sa kaso ng hindi pagbabayad, ang mga obligasyon ay ililipat sa kanya.

Anumang termino ang napili, maraming programa ang nangangailangan ng paunang bayad. Maaari itong nasa hanay na 10-25% ng presyo ng ari-arian. Kadalasan kailangan mong magkaroon ng isang tiyak na antas ng kita, halimbawa, mula sa 25 libong rubles. Kung mas mataas ang antas ng suweldo, mas mataas ang pagkakataong makakuha ng isang mortgage at mas malaki ang halagang inisyu. Isinasaalang-alang din ang iba pang uri ng kita: mula sa negosyo, mga part-time na trabaho, pag-upa ng real estate.

Minimum na termino

Ang mga mortgage loan ay ibinibigay sa loob ng 1 taon. Sa pagsasagawa, ang taunang pautang ay halos hindi ginagamit. Kabilang sa mga dahilan ang:

• malaking pagbabayad;
• mataas na pusta;
• probisyongarantiyang ibabalik ang pera.

Kung mayroon kang matatag at malaking kita, maaari kang kumuha ng consumer loan upang makuha ang nawawalang halaga. Ang kawalan ng isang panandaliang kontrata ay ang kahirapan sa pagsasaayos ng iskedyul at paggamit ng maagang pagbabayad. Ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng malalaking halaga bawat buwan.

Mga customer na dapat isaalang-alang:

• panganib sa kita;
• probability ng pagkawala ng trabaho;
• mga karagdagang gastos;
• kakulangan ng paglago ng kita;
• inflation.

Sa ilalim ng mga sitwasyong ito mahirap magbayad. Samakatuwid, dapat itong isaalang-alang kapag gumuhit ng isang kontrata. Ang paglabag sa iskedyul ng pagbabayad ay makakaapekto sa kasaysayan ng kredito, kung kaya't hindi malamang na maaprubahan ang mga aplikasyon sa hinaharap. Para mabawasan ang panganib, nag-aalok ang mga bangko ng insurance.

Aling termino ang pipiliin?

Ang tanong na ito ay kinagigiliwan ng maraming nanghihiram. Ang average na panahon ay 10-15 taon. Tulad ng makikita mula sa mga istatistika, ito ay sapat na upang bayaran ang utang. Kung ikukumpara sa mga kliyente sa Kanluran at Amerikano na nagbabayad ng mga mortgage sa loob ng mahabang panahon, mas gusto ng mga Ruso na alisin ang utang nang mas mabilis. Ang mga dahilan ay mga overpayment - sa USA ang rate ay 1-2%, at sa Russia ang figure ay 12-15%, kaya ang malalaking overpayment ay nakuha sa loob ng 30 taon. Iba ito sa iba't ibang bansa na nagsasangla.

Maximum na panahon ng pagbabayad ay nagbibigay-daan sa nanghihiram na piliin ang gustong panahon. Narito ang ilang tip na dapat tandaan:

• Mataas ang panganib ng panandaliang pagkadelingkuwensya kunglalala ang sitwasyon sa pananalapi;
• pagpili ng mahabang panahon, ang utang ay maaaring bayaran nang maaga sa iskedyul sa bahagyang installment, na binabawasan ang huling sobrang bayad;
• ang maagang pagbabayad ay isinasagawa na ngayon sa karamihan ng mga bangko nang walang multa at komisyon.

Sobrang bayad sa iba't ibang oras

Lumalabas na ang maximum na term ng mortgage sa Russia sa bawat bangko ay iba. Kung pipili ka ng mas mahabang panahon, mas malaki ang labis na bayad. Halimbawa, kung kukuha ka ng pautang para sa 1 milyong rubles sa loob ng 5 taon sa 13%, ang sobrang bayad ay magiging 360,000 rubles.

Kapag ang kontrata ay ginawa sa loob ng 15 taon, ang sobrang bayad ay magiging 1.3 milyong rubles, at ang rate ay 13.5%. Bilang isang resulta, ito ay mas mahusay na makakuha ng isang mortgage para sa isang mas maikling panahon. Sa kasong ito, dapat mong isaalang-alang ang iyong sitwasyon sa pananalapi bago maibigay ang isang mortgage. Maaari mong piliin ang maximum na termino ng pagbabayad, ngunit dapat mong subukang magbayad nang maaga.

Maagang pagbabayad

Mas mainam na magbayad nang maaga sa iskedyul sa simula ng termino, kapag kinakalkula ang interes. Sa kasong ito, kailangan mong bawasan ang halaga ng pangunahing utang, dahil ang interes ay sinisingil sa balanse. Sa ikalawang kalahati ng pagbabayad, hindi masyadong kapansin-pansin ang maagang pagbabayad.

Kung alam na magkakaroon ng maagang pagbabayad, halimbawa, pagkatapos makatanggap ng maternity capital o makakuha ng subsidy para sa isang batang pamilya, ipinapayong mag-aplay para sa isang mortgage sa maikling panahon. Ang termino ng pagbabayad ay dapat italaga batay sa aktwal na sitwasyon sa pananalapi.

Pagbabago sa iskedyul ng pagbabayad

Karamihan sa interes ay sinisingil sa simula ng pagpaparehistro, at pagkatapos ay babayaran ang prinsipal. Ang mga bangko sa Russia ay karaniwang naglalabas ng mga pagbabayad sa annuity. Ang interes ay binabayaran muna, at pagkatapos ay ang utang. Kung ang maagang pagbabayad ay ginawa, ang halaga ng utang ay nagbabago. Sa bahagyang pagbabayad, nagbabago ang iskedyul ng pagbabayad.

Karaniwang inaalok sa mga customer:

• bawasan ang termino ng loan, ngunit ang pagbabayad ay nananatiling pareho;
• bawasan ang pagbabayad, na iniiwan ang bilang ng mga buwan.

Sa kaso ng maagang pagbabayad, ano ang mas kumikita - bawasan ang termino o ang halaga? Sa unang kaso, ang buwanang pagkarga ay hindi bumababa, at ang interes ay magiging mas mababa dahil sa maikling panahon. Kasama sa pangalawang opsyon ang pagbabawas ng buwanang pagbabayad.

Kailan kapaki-pakinabang na bawasan ang termino?

Dahil sa maagang pagbabayad ng 50-100 thousand rubles, ang termino ay nababawasan ng ilang buwan. Kung kalkulahin mo ang lahat sa isang calculator ng pautang, pagkatapos ay sa isang solong maagang pagbabayad, ito ay kapaki-pakinabang upang bawasan ang termino. Dahil pareho ang halaga ng babayaran, magiging mas mababa ang sobrang bayad.

Pinapayuhan ng mga espesyalista na mag-aplay para sa isang mortgage para sa isang maximum na panahon, at kung maaari, gumawa ng mga pagbabayad nang maaga sa iskedyul. Ito ay magbibigay-daan sa iyo upang makatipid ng pabahay, kahit na labis kang magbayad ng kaunti. Tukuyin kung paano pinakamahusay na magbayad ng isang mortgage, nang maaga sa iskedyul o hindi, ay dapat na nakabatay sa iyong sitwasyon. Kinakailangang isaalang-alang ang inflation, kung paano bumababa ang pera. Sa mataas na rate, inirerekumenda na huwag magbayad ng utang nang mas maaga sa iskedyul, ngunit bumili ng mga kalakal.

Kailan ang pinakamagandang oras para magbayad ng maaga?

Kung ang mortgage ay inisyu sa mahabang panahon, mas mabuting pumili ng maagapagbabayad sa unang taon. Makakatipid ito ng malaki. Kung walang dagdag na pera para sa mga pagbabayad, dapat mong bayaran ang mortgage sa paraang pinapayagan ng sitwasyon at ng kasunduan sa bangko. Halimbawa, itinatag ng Sberbank na ang maagang pagbabayad ay posible 3 buwan pagkatapos ng unang pagbabayad, dahil hindi ito nakikinabang sa mabilis na pagbabayad. Maaaring may sariling mga kinakailangan ang ibang mga bangko. Ngunit kapag mas maaga mong mabayaran ang iyong utang, mas makakatipid ka sa interes.