Ang konsepto at mga uri ng seguro sa pananagutan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Para sa karamihan ng mga mamamayan at pinuno ng negosyo, naging nakaugalian na ang paggawa ng mga kontrata sa seguro sa buhay, sasakyan, at ari-arian. Nahaharap sa kategoryang tulad ng "seguro sa pananagutan", hindi naiintindihan ng marami ang pangangailangan para sa ganitong uri ng proteksyon. Bagaman, tulad ng ipinapakita ng kasanayan, sa modernong mundo, ang mga umiiral na uri ng seguro sa pananagutan ay nagpapahintulot sa iyo na protektahan ang iyong sarili mula sa mga posibleng hindi inaasahang gastos kapag nagsasagawa ng iba't ibang mga aktibidad at kahit na nagmamaneho ng kotse. Batay sa mga pamantayan ng batas sibil, kinikilala nila ang pananagutan sa ilalim ng kontrata at sa ilalim ng batas.

Responsibilidad sa ilalim ng batas

Extra-contractual, o tort, o pananagutan sa ilalim ng batas ay lumilitaw kapag ang pinsala ay naidulot sa isang tao na wala sa isang kontraktwal na relasyon sa pinagmulan ng kaganapan. Ang ganitong uri ng pananagutan ay nangyayari anuman ang pagkakaroon ng pinirmahang kontraktwallegal na relasyon.

Ang seguro ng mga naturang panganib ay may kasamang ilang kundisyon:

• ang pananagutan ng mismong nakaseguro o ng ibang kalahok na maaaring responsableng tao ay nakaseguro;
• lahat ng kalahok na maaaring magdulot ng pinsala sa pamamagitan ng kanilang mga aksyon ay dapat ipahiwatig sa dokumento ng insurance;
• ang benepisyaryo ay maaaring parehong may-ari ng polisiya at nakasegurong kalahok, gayundin ang mga ikatlong partido, kung ito ay tinukoy sa kontrata ng seguro;
• May karapatan ang nasugatan na i-claim ang halaga ng kabayaran para sa mga pinsala nang direkta mula sa kompanya ng seguro, kung ang mga naturang kundisyon ay tinukoy sa kontrata ng insurance na natapos sa pagitan ng mga partido.

Contractual liability

Ang pananagutan sa ilalim ng kontrata ay nangyayari sa kaso ng hindi pagtupad, mahinang kalidad na pagganap ng mga tungkulin na binanggit sa natapos na kasunduan sa pagitan ng mga partido. Ang ganitong uri ng seguro sa pananagutan ay nangangailangan din ng ilang mga kundisyon:

• responsibilidad ay ibinibigay ng kasalukuyang mga dokumentong pambatas;
• tanging ang pananagutan ng may-ari ng patakaran ang nakaseguro, ang lahat ng iba pang kontrata ay itinuturing na walang bisa;
• ang benepisyaryo sa ilalim ng kontrata ng seguro ay nagpapahiwatig ng partido kung saan ang may-ari ng patakaran ay pumasok sa isang kontraktwal na relasyon.

Dahil sa ligal na relasyon na lumitaw sa pagitan ng organisasyon ng insurance at ng mga customer nito, inaako ng insurer ang obligasyon na bayaran ang pinsala sa ari-arian o pinsala sa kalusugan ng mga ikatlong partidomga tao.

Mga Responsibilidad

Ayon sa mga kinakailangan ng batas sa seguro, ang layunin ng seguro sa pananagutan ay tinutukoy ng mga interes sa ari-arian na direktang nauugnay sa nakaseguro at sa mga taong apektado bilang resulta ng kanyang mga aktibidad. Ang mga legal na regulasyon ay malinaw na naglalarawan kung aling mga uri ng insurance ang saklaw ng seguro sa pananagutan.

May klasipikasyon ng mga uri ng responsibilidad para dito:

• administratibo - nangyayari kapag may nagawang administratibong pagkakasala o paglabag;
• materyal - inoobliga ang empleyado na bayaran ang pagkawala na dulot ng organisasyon bilang resulta ng hindi pagsunod o paglabag sa mga naaangkop na batas;
• batas sibil - lumalabas kapag nilabag ang mga legal na kaugalian ng batas ng mga gawaing pambatasan at nagsasangkot ng hindi pagsunod sa mga pansariling karapatan ng mga ikatlong partido;
• propesyonal - kumakatawan sa mga interes ng mga dalubhasang espesyalista para sa posibleng materyal na pinsala sa pagganap ng kanilang mga tungkulin o ang pagbibigay ng listahan ng mga serbisyong tinukoy sa kontrata.

Ang mga pangunahing uri ng seguro sa pananagutan, gaya ng sibil at propesyonal, ay interesado sa pamilihang pinansyal.

Public Liability Insurance

Ang isang manufacturing enterprise, tulad ng isang ordinaryong mamamayan, sa panahon ng pagganap ng mga nakatalagang gawain sa produksyon o sa pang-araw-araw na buhay, sa pamamagitan ng mga aksyon nito, ay maaaring makapinsala sa ari-arian ng mga hindi awtorisadong tao o makapinsala sa kanilang kalusugan. Ayon sa batas, dapat ang mga salarinmabayaran ang mga pinsalang dulot nito. Upang mabawasan ang mga naturang gastos, inaprubahan ng mga kompanya ng seguro ang mga uri ng mga kontrata ng insurance sa pananagutan ng sibil.

Kapag pumirma sa isang patakaran sa seguro, dapat tandaan na ang mga obligasyon sa batas sibil ay eksklusibong ari-arian. Ang mga umiiral na uri ng civil liability insurance ay nag-aalok upang ilipat ang mga posibleng pagkalugi sa insurer. Kasabay nito, dapat na maunawaan na ang pagkakaroon ng naturang kasunduan ay hindi nagpapagaan sa policyholder ng posibleng administratibo o kriminal na pag-uusig.

Batay sa mga pamantayan ng batas ng insurance, ang mga sumusunod na uri ng civil liability insurance ay nakikilala:

• may-ari ng sasakyan;
• cargo carrier;
• mga may-ari ng mga kumpanyang pang-industriya, mga organisasyon na, bilang resulta ng kanilang mga aktibidad, ay inuri bilang mga bagay ng tumaas na panganib;
• may-ari o nangungupahan ng waterworks.

Propesyonal na seguro sa pananagutan

Ang ilang uri ng mga propesyon ay inuri bilang hindi ligtas na mga aktibidad, dahil maaaring saktan ng manggagawa ang kliyente sa pamamagitan ng kanyang mga aksyon. Posibleng magdulot ng mga pagkalugi ng ari-arian sa panahon ng hindi magandang kalidad na pagkakaloob ng mga serbisyo o pagganap ng trabaho, hindi patas na pagganap ng mga propesyonal na tungkulin. Ang mga pagkalugi sa materyal na ipapataw sa mga customer ay maaaring ibalik ng kompanya ng seguro kung may patakaran ang salarin.

Mga kasalukuyang uri ng insurancepropesyonal na pananagutan ay nakatali sa trabaho ng hinaharap na kliyente ng kompanya ng seguro. Ang mga propesyon gaya ng notaryo, pribadong doktor, customs broker, appraiser, auditor ay kinakailangang magkaroon ng dokumento ng insurance kasama ng mga permit, kung saan ang responsibilidad para sa mga pagkakamali at pagkukulang sa hinaharap ay ililipat sa insurer.

Responsibilidad ng mga may-ari ng sasakyan

Kabilang sa mga umiiral nang uri ng civil liability insurance, ang pinaka-hinihiling ay ang compulsory motor insurance. Ang kasunduang ito ay nagbibigay ng karapatan sa driver na magmaneho ng sasakyan. Ang mga kompanya ng seguro ay nag-aalok ng parehong boluntaryo at sapilitang uri ng seguro sa pananagutan. Sa boluntaryong batayan, maaaring taasan ng kliyente ng kumpanya ng insurance ang halaga ng pananagutan ng insurer sakaling magkaroon ng kaganapan sa trapiko sa kalsada.

Sa pagpasok sa puwersa ng sistema ng "direct loss settlement" sa pagkakaroon ng isang kasunduan sa OSAGO, hindi lamang ang salarin ng kumpanya, kundi pati na rin ang nasugatang kliyente ay may karapatang tumanggap ng insurance compensation mula sa kanyang insurance kumpanya.

Ang accrual ng pagbabayad ng insurance ay isinasagawa kung ang may-ari ng dokumento ng insurance ang naging salarin ng aksidente. Kasama sa ganitong uri ng compulsory civil liability insurance ang pagbabayad hindi lamang para sa nasirang ari-arian (mga kotse, bahay, poste ng kuryente, bakod), kundi pati na rin para sa pinsala sa kalusugan ng mga pasahero o iba pang kalahok sa isang kaganapan sa kalsada.

Upang makatanggap ng insurance compensation o makaipon ng bayad sa napinsalang partido, angilang kundisyon:

• ang sasakyan ay minamaneho ng taong tinukoy sa kontrata ng insurance;
• non-refundable moral damages;
• sasakyan ay hindi ginagamit sa rally, pag-aaral o kompetisyon;
• sinasadyang iligal na pagkilos ng nakaseguro;
• lasing na pagmamaneho, nasa ilalim ng impluwensya ng mga droga o opiate.

Dapat tandaan na mayroong dalawang uri ng compulsory civil liability insurance para sa mga may-ari ng sasakyan: domestic at international contracts. Upang makapaglakbay sa ibang bansa, ang driver ng sasakyan ay obligado ding iseguro ang kanyang pananagutan. Para dito, mayroong isang kasunduan sa Green Card, salamat sa kung saan ang isang pinag-isang patakaran sa seguro ay nagpapatakbo sa teritoryo ng 31 na estado. Ang halaga ng mga obligasyon na ginagawa ng kompanya ng seguro ay nakasalalay sa estado kung saan ang teritoryo naganap ang kaganapang pang-emergency. Nalalapat ang kontrata ng insurance sa lahat ng taong nagmamaneho ng kotse na tinukoy sa patakaran.

Responsibilidad ng Appraiser

Ang isa pang uri ng civil liability insurance, na sapilitan, legal na naaprubahan ay ang pananagutan ng appraiser. Sa pagsasagawa ng kanyang mga aktibidad sa pagpapahalaga, maaaring hindi niya sinasadyang magdulot ng materyal na pagkalugi sa kanyang mga customer. Upang mabawasan ang mga pagkalugi ng propesyon na ito, kapag kumukuha ng pahintulot na magsagawa ng mga aktibidad sa pagtatasa, ang isang kasunduan sa seguro ay kinakailangang gumawa ng isang espesyal na kumpanya sa pananalapi.

Ang pagbabayad ng insurance compensation para sa ganitong uri ng compulsory liability insurance ay isinasagawa sa pamamagitan ng desisyon ng korte. Posible rin na mabayaran ang mga pagkalugi na dulot ng kliyente kung sumang-ayon ang insurer na ang insured event ay aktwal na naganap nang hindi naghihintay ng hudisyal na aksyon. Ang halagang nakaseguro ay binabayaran sa isang ikatlong partido. Ang halaga ng pagbabayad ay depende sa aktwal na pagkalugi sa materyal, ngunit hindi ito maaaring lumampas sa pananagutan ng insurance ng kumpanya sa pananalapi sa ilalim ng mga tuntunin ng natapos na kontrata.

Pananagutan ng carrier

Sa mga umiiral na uri ng compulsory liability insurance, dapat bigyang pansin ang liability insurance ng mga cargo carrier sa pamamagitan ng kalsada, dagat at air transport. Ang mga pangunahing dokumento ng regulasyon na tumutukoy sa halaga ng pananagutan sa seguro at mga bayarin ay ang mga internasyonal na kombensiyon sa pagdadala ng mga kalakal at ang lokal na legal na balangkas.

Ang ganitong uri ng carrier liability insurance ay mandatory upang protektahan ang mga consignee o pasahero mula sa mga posibleng paglabag bilang resulta ng paghahatid ng kargamento o bagahe o nagdudulot ng pinsala sa kanilang kalusugan. Ang insurance compensation ay binabayaran sa mga nasugatan o mga benepisyaryo sa halaga ng aktwal na natamo na pagkalugi ng ari-arian, ang halaga ng paggamot o pagkamatay.

Responsibilidad ng mga kumpanya - pinagmumulan ng tumaas na panganib

Ang mga aktibidad ng ilang negosyo at organisasyon sa simula ay nagdudulot ng panganib, batay sa gawaing kanilang isinasagawa. Oo, refills.ang mga gasolina, lubricant at gas ay maaaring lumikha ng isang emergency bilang resulta ng pagtagas ng gasolina o pagsabog ng mga lalagyan. Ang mga nuclear at power plant ay kinakailangan ding mga mapanganib na pasilidad. Ang mga may-ari ng naturang mga negosyo ay kinakailangang magkaroon ng isang kasunduan sa seguro sa profile na kumpanya, na responsable para sa mga pagkalugi na direktang nauugnay sa mga aktibidad sa produksyon ng nakaseguro.

Sa ilalim ng kasalukuyang civil code, ang mga mapanganib na source ay kinabibilangan ng:

• mga mekanikal na device, kagamitan na hindi ganap na makontrol ang operasyon;
• pang-industriya na aktibidad ng tao na nauugnay sa atomic, nuclear, elektrikal na enerhiya, nasusunog at sumasabog na mga sangkap.

Ang pagkakaroon ng kontrata para sa ganitong uri ng seguro sa pananagutan ay nagpapahintulot sa pinuno ng isang mapanganib na pasilidad na ilipat ang halaga ng mga pagkalugi sa kompanya ng seguro para sa mga naturang kaganapan:

• nakakasira o sumisira ng ari-arian;
• hindi natatanggap ang nakaplanong tubo;
• pecuniary damage;
• masamang kalusugan o pagkamatay ng mga apektadong tao;
• paggastos sa pag-aalis ng mga resulta ng isang nakasegurong kaganapan.

Broker Liability Insurance

Upang maisagawa ang gawain ng isang kinatawan ng customs, isang kinakailangang kondisyon ay ang pagsasama ng isang potensyal na broker sa rehistro ng mga kinatawan ng customs. Mga kompanya ng seguro, batay sa mga inaprubahang uri ng sapilitang insuranceresponsibilidad, nag-aalok ng pagpapatupad ng isang kontrata ng seguro, kung wala ang customs broker ay hindi maiparehistro sa rehistro. Ang presensya nito ay sapilitan.

Ang mga organisasyon ng seguro ay umaako sa pananagutan na sakupin ang mga pagkalugi ng ari-arian na dulot ng kinatawan ng customs sa pamamagitan ng kanilang mga aksyon, o hindi pagkilos na nauugnay sa pagganap ng isang partikular na hanay ng mga gawa. Bilang karagdagan sa pinsala sa ari-arian, maaaring sakupin ng isang dokumento ng insurance ang mga gastos sa paglilitis ng mga abogado at mga inimbitahang eksperto.

Ang isang nakasegurong kaganapan ay itinuturing na naganap sa pagharap ng kliyente ng broker ng mga claim sa ari-arian na direktang nauugnay sa hindi magandang kalidad na pagbibigay ng mga serbisyo, katulad ng:

• kabigong matugunan ang mga takdang oras para sa pagkakaloob ng mga dokumento sa customs;
• maling kalkulasyon ng mga tungkulin sa customs, na binayaran sa napakalaking halaga;
• mga parusa para sa paglabag sa mga pamamaraan ng customs clearance;
• pagsisiwalat ng komersyal o iba pang kumpidensyal na impormasyon.

Auditor liability insurance

Ang isa pang uri ng seguro sa pananagutan ay ang insurance ng mga auditor. Para sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa pag-audit, ang kasalukuyang batas ay nagbibigay para sa ipinag-uutos na pagkakaroon ng isang kasunduan sa isang kompanya ng seguro. Kasama rin sa iba't ibang uri ng mga kontrata ng seguro sa pananagutan na inaalok ng mga organisasyon ng seguro sa kanilang mga customer ang mandatoryong seguro sa pananagutan para sa mga auditor.

Sa panahonsa pagsasagawa ng kanilang mga aktibidad, ang mga espesyalista ay maaaring, sa pamamagitan ng kanilang mga aksyon na hindi sinasadya, magdulot ng pinsala sa ari-arian o pinsala sa estado ng kalusugan ng mga customer ng mga serbisyo. Kasama sa mga nakasegurong kaganapan ang:

• error sa pagtatasa ng mga aktibidad at pagsunod sa mga regulasyong dokumento nito;
• maling interpretasyon ng mga resulta ng pag-audit;
• hindi nakakakita ng mga makabuluhang pagkukulang sa mga dokumento sa pananalapi;
• hindi pagsunod sa mga inaprubahang pamantayan sa accounting at pag-uulat, mga batas sa buwis;
• aksidenteng pagkawala o pinsala sa mga pinansyal na dokumento gaya ng mga money order, deklarasyon, tseke, invoice ng buwis at mga invoice.

Para sa ganitong uri ng seguro sa pananagutan, ibinabalik ng insurer ang halaga ng mga parusang ipinataw. Ang mga serbisyo ng isa pang kumpanya ng pag-audit ay napapailalim din sa pagbabayad kung ang pagkawala ay sanhi ng hindi propesyonal na mga aksyon ng auditor, na ang pananagutan ay nakaseguro. Sa kaso ng pagkawala ng mga dokumento, binabayaran ng kumpanya ng seguro ang halaga ng pagpaparehistro ng mga bagong dokumento, mga notarized na kopya. Bilang karagdagan, kung ang mga pondo ay ginastos sa panahon ng paglilinaw ng mga pangyayari ng kaganapan, ang mga naturang gastos ay sasailalim din sa kabayaran sa gastos ng halagang nakaseguro.

Ang merkado ng mga serbisyo sa pananalapi, tulad ng buong industriya ng insurance, ay nasa ilalim ng pag-unlad. At kung ang mga panganib sa ari-arian, o maging ang pangkalahatang konsepto at mga uri ng seguro sa pananagutan, tulad ng OSAGO, ay pamilyar sa karamihan ng mga mamimili, kung gayon ang boluntaryong seguro sa pananagutan ay malapit na.nahaharap lamang sa isang makitid na bilog ng mga espesyalista. Bagama't ang pagkakaroon ng naturang kasunduan ay nagbibigay-daan sa iyong protektahan ang iyong sarili mula sa mga karagdagang gastos sa materyal kung sakaling magkaroon ng kaganapang tinukoy sa kasunduan.