Mortgage apartment insurance: mga kondisyon, mga dokumento

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Marahil, walang ganoong tao na hindi gustong magkaroon ng sariling komportableng pabahay. Ngunit, sa kasamaang-palad, hindi lahat ay may pagkakataong bilhin ito. Samakatuwid, sa ating bansa, maraming mga kabataang mag-asawa ang isinasaalang-alang ang opsyon na makakuha ng pabahay sa utang. Kapag nagrerehistro ng isang apartment sa isang mortgage, maraming mga bangko ang pinipilit ang kanilang mga kliyente na i-insure ang living space laban sa pagkawala o pinsala. Kasabay nito, hindi lamang real estate ang nakaseguro, kundi pati na rin ang kalusugan at buhay ng may-ari ng apartment. Kadalasan halos imposibleng tanggihan ito, dahil kung hindi, tatanggi ang bangko na magbigay ng pautang.

Dito, para sa karamihan ng mga tao, bumangon ang tanong: “Sapilitan ba ang mortgage apartment insurance o hindi?” Ang sagot ay malinaw: tiyak. Ang bagay ay, ayon sa batas ng Russia, ang anumang ari-arian na binili gamit ang isang mortgage ay dapat na nakaseguro. Samakatuwid, ang bawat mamamayan na gustong mag-aplay para sa isang mortgage ay dapat magkaroon ng isang detalyadong pag-unawa sa real estate insurance. Subukan nating unawain ang isyung ito nang mas detalyado.

Posible bang tanggihan ang mga serbisyo ng insurance kapagnag-a-apply para sa isang mortgage?

Bago ka kumuha ng insurance, kailangan mong maunawaan kung ano ang karaniwang ibinibigay ng mortgage apartment insurance. Ayon sa kasalukuyang batas, kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, tanging ang collateral na ari-arian, i.e. isang bahay o isang apartment, ang maaaring masiguro. Ngunit maraming mga bangko, upang mabawasan ang kanilang sariling mga panganib, pinipilit ang kanilang mga customer na bumili ng karagdagang mga serbisyo ng seguro, kung saan ang pinakakaraniwan ay ang seguro sa buhay at kalusugan ng nanghihiram, pati na rin ang legal na transparency ng transaksyon sa pagbili / pagbebenta. Sa kaso ng pagtanggi na bumili ng karagdagang mga serbisyo ng insurance, ang mga institusyong pampinansyal sa karamihan ng mga kaso ay nagdaragdag ng rate ng interes sa mortgage. Kaya, imposibleng tanggihan ang mga serbisyo ng insurance.

Anong mga kaso ang saklaw ng insurance?

Ang mortgage insurance ay nagpoprotekta sa nanghihiram mula sa mga sumusunod na panganib:

• mula sa sunog, pagsabog, baha at iba pang mga emerhensiya, bilang resulta kung saan ang lugar ng tirahan ay lubhang napinsala at hindi na maibabalik;
• pinsalang dulot ng mga third party sa apartment;
• isang institusyong pampinansyal ang naglunsad ng bagong mortgage lending program na may mas magagandang termino.

Kung ang insurance ay inisyu din kapag bumibili ng real estate sa isang mortgage, kung gayon sa kaganapan ng alinman sa mga kaso sa itaas, ang balanse ng utang sa utang ay binabayaran ng kompanya ng seguro. Kung ang nanghihiram ay tumanggi na kumuha ng seguro, pagkatapos ay obligado siyang tuparin ang lahat ng mga obligasyon na itinakda ng pautangkontrata.

Mga tuntunin ng mortgage insurance

Gaya ng nakasaad sa kasalukuyang batas, ang insurance ng isang mortgage apartment ay dapat na maibigay bago ang pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang. Ito ay dapat gawin ng nanghihiram. Dapat siyang magpasya sa kumpanya ng seguro kung saan ang mga serbisyo ay gagamitin niya, pati na rin magtapos ng isang kontrata sa seguro. Kasabay nito, dapat tumugma ang validity period nito sa loan period.

Apartment insurance, na ang halaga nito ay depende sa ilang salik, ay maaaring bayaran isang beses sa isang taon o quarterly.

Nakakaapekto sa halaga ng mga premium ng insurance:

• term kung saan natapos ang kontrata ng insurance;
• estado ng living area;
• bilang ng mga transaksyon sa pagbili/pagbebenta ng real estate na ginawa sa ngayon.

Ang panahon ng insurance ay maaaring mag-iba mula 30 hanggang 50 taon, ngunit dapat itong tumugma sa panahon ng paggamit ng mga hiniram na pondo.

Mga kinakailangan para sa living space kapag nag-a-apply para sa insurance

Ang pag-insyur ng apartment sa isang mortgage ay tinatanggap lamang kung natutugunan ng living area ang mga sumusunod na kinakailangan:

• pisikal na pagkasira ng gusali kung saan matatagpuan ang apartment ay hindi hihigit sa 60 porsiyento;
• may opinyon ang nanghihiram sa teknikal na kondisyon ng pabahay at isang aksyon sa pagtatasa nito, na ginawa ng isang propesyonal na independiyenteng eksperto;
• legal na kalinisan ng lahat ng transaksyon na dati nang ginawa sa property;
• availability ng lahat ng kinakailangang dokumentasyon para sa apartment.

Kung alinman sa nabanggitang mga puntos ay hindi natutugunan, pagkatapos ay tatanggihan ng kompanya ng seguro na ibigay ang mga serbisyo nito, at, dahil dito, magiging imposibleng makakuha ng isang mortgage.

Anong mga dokumento ang kailangan para sa insurance ng residential property?

Bawat tao na nagpaplanong makakuha ng sarili nilang pabahay ay interesado sa tanong kung anong mga dokumento ang kailangan para masiguro ang isang mortgage apartment. Kakailanganin mong ihanda ang sumusunod na pakete ng mga dokumento:

• dokumento para sa living space na isineguro;
• passport ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• isang pagkilos sa teknikal na inspeksyon ng apartment, na nagsasaad ng kasalukuyang halaga nito;
• extract mula sa Unified State Register;
• kopya ng technical housing plan;
• orihinal at kopya ng extract mula sa house book.

Para sa title insurance, bilang karagdagan sa mga dokumento sa itaas, kakailanganin mong maghanda:

• dokumentong nagpapatunay sa karapatan ng nanghihiram na magkaroon ng tirahan sa ilalim ng mga nakaraang transaksyon;
• dokumentong nagpapatunay sa katotohanan ng transaksyon sa pagbili / pagbebenta;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng apartment;
• dokumentong nagpapatunay na ang asawa ay hindi tumututol sa pagbebenta ng pabahay;
• resibo para sa mga utility bill.

Kung, bilang karagdagan sa real estate, ang nanghihiram ay sisiguraduhin ang kanyang buhay at kalusugan, kinakailangan ang isang sertipiko ng kanyang kalusugan.

Anong mga dokumento ang kailangan mula sa nagbebenta ng apartment?

Mortgage insurance ay ipinapalagay na ang nagbebenta ay kinakailangan ding magbigayisang partikular na pakete ng mga dokumento.

Ang sumusunod ay kakailanganin mula sa kanya:

• notarized na mga kopya ng lahat ng pahina ng pasaporte;
• pahintulot ng ganap na lahat ng miyembro ng pamilya sa pagbebenta ng pabahay na may karapatang magkaroon ng apartment;
• kung ang kasalukuyang may-ari ng apartment ay isang pensiyonado, kakailanganin ang mga kopya ng mga sertipiko ng PND at ND;
• kung ang mga taong wala pa sa edad ng mayorya ay nakarehistro sa apartment, kakailanganin ng kopya ng pahintulot na magbenta mula sa tagapag-alaga.

Nararapat tandaan na ang bawat insurer ay naglalagay ng sarili nitong mga kinakailangan para sa pamamaraan para sa pag-isyu ng insurance, kaya ang listahan ng mga kinakailangang dokumento ay maaaring iba sa itaas.

Halaga ng mga serbisyo sa insurance

Imposibleng sabihin nang walang alinlangan kung magkano ang aabutin ng apartment insurance. Ang gastos ay depende sa insurance program, gayundin sa teknikal na kondisyon ng living space.

Halimbawa, sa property insurance ng pabahay, ang halaga ng insurance ay maaaring mula 0.3 hanggang 1% ng halaga ng real estate. Isinasaalang-alang din nito ang kalagayan ng apartment, ang edad ng bahay, pati na rin ang pagkakaroon ng mga sistema ng seguridad.

Ang halaga ng title insurance ay maaaring mula 0.1 hanggang 0.6 porsiyento ng halaga ng property. Kung maayos ang lahat sa legal na kalinisan ng pabahay, maaari kang umasa sa pinakamababang porsyento.

Kung, bilang karagdagan sa living space, ang nanghihiram ay nais ding iseguro ang kanyang sarili, ang mga serbisyo ng insurer ay nagkakahalaga mula 0.7 hanggang 1.5%. Kasabay nito, ang halaga ng mga premium ng insurance ay apektado ng estadoang kalusugan ng nakaseguro at ang uri ng kanyang aktibidad.

Ang pinakamatipid na opsyon ay isang komprehensibong patakaran na kinabibilangan ng lahat ng serbisyong tinalakay kanina. Maaaring mag-iba ang halaga nito mula 1 hanggang 1.5 porsiyento ng halaga ng apartment.

Ngayon, posibleng malaman nang eksakto kung magkano ang halaga ng insurance para sa isang mortgage apartment. Ang calculator, na ipinatupad sa mga website ng karamihan sa mga kompanya ng seguro, ay makakatulong sa iyo dito. Gamit nito, matutukoy mo ang eksaktong halaga ng mga premium ng insurance.

Proseso ng seguro sa mortgage

So, paano mag-insure ng apartment? Ang tanong na ito ay itinatanong ng maraming tao na nagpaplanong kumuha ng mortgage.

Ang pamamaraan para sa pag-isyu ng patakaran sa seguro ay ang mga sumusunod:

1. Hanapin ang IC na nag-aalok ng pinakamahusay na deal.
2. Pag-aralan nang mabuti ang kontrata ng insurance. Maiiwasan nito ang iba't ibang mga pitfalls at ang pagkakaroon ng mga nakatagong serbisyo na iligal na ipinangako ng kompanya ng insurance.
3. Alamin ang mga nakasegurong kaganapan na saklaw ng patakaran, pati na rin ang halaga ng cash compensation at ang timing ng mga pagbabayad ng mga ito.
4. Magsumite ng aplikasyon ng itinatag na form sa kompanya ng seguro.
5. Bayaran ang insurance premium ng naitakdang halaga at sa loob ng mga tuntuning tinukoy sa kontrata.

Ang kontrata ng insurance ay ginawa sa tatlong kopya: ang una ay nananatili sa insurer, ang pangalawa ay kukunin mo, at ang pangatlo ay ibibigay mo sa bangko.

Saan isineseguro ang ari-arian kapag nag-a-apply para sa isang mortgage?

Sa mga araw na ito, seguro sa mortgageang mga apartment ay isa sa mga pinaka-karaniwang lugar kung saan ang isang malaking bilang ng mga kompanya ng seguro ay nakikibahagi, kaya walang mga espesyal na problema sa paghahanap ng isang kompanya ng seguro na nag-aalok ng pinakamainam na mga kondisyon. Ngunit narito mahalagang maunawaan na hindi lahat ng mga tagaseguro ay gumagana nang tapat, samakatuwid, upang hindi mahulog sa mga kamay ng mga scammer, inirerekomenda na gamitin ang mga serbisyo ng mga mapagkakatiwalaang kumpanya lamang. Susunod ay ituturing na pinakamalaking kumpanyang sangkot sa mortgage insurance.

Sberbank: mga kondisyon ng seguro sa mortgage

Ang Sberbank ay ang pinakamalaking organisasyong pampinansyal sa Russia na may suporta ng estado, kaya ang kumpanyang ito ay hindi lamang nag-aalok ng pinakamainam na kondisyon ng seguro, ngunit isa rin sa pinaka maaasahan.

Ang seguro para sa isang apartment na may mortgage sa Sberbank ay ibinibigay sa mga sumusunod na kondisyon:

• Termino ng insurance - hanggang 30 taon;
• ang halaga ng mga premium ng insurance - mula 0.3 hanggang 0.8%;
• ang halaga ng insured ay hindi bababa sa natitirang utang at hindi hihigit sa halaga ng living space;
• mga programa sa insurance - pabahay at komprehensibo.

Ang seguro para sa isang apartment na may mortgage sa Sberbank ay ibinibigay nang hindi hihigit sa limang araw, kaya hindi mo kailangang gumastos ng maraming oras at mabilis kang makakabili ng apartment nang pautang.

VTB Real Estate Insurance

Ang VTB ay ang pangalawang pinakamalaking bangko sa Russia sa mga tuntunin ng mortgage lending.

Ang seguro ng isang mortgage apartment sa institusyong pinansyal na ito ay isinasagawa sa mga sumusunod na kundisyon:

• Termino ng insurance - hanggang 30 taon;
• ang laki ng mga premium ng insurance - mula 0.5 hanggang 1%;
• halaga ng seguro - hindi hihigit sa halaga sa pamilihan ng living space;
• mga programa sa insurance - komprehensibo.

Ang pamamaraan para sa pag-isyu ng isang patakaran sa seguro sa VTB ay tumatagal ng hindi hihigit sa isang linggo.

Pagkolekta ng patakaran sa seguro sa Rosgosstrakh

Ang isa pang hindi mapag-aalinlanganang pinuno ng merkado sa larangan ng mortgage insurance ay ang Rosgosstrakh. Inaalok niya sa kanyang mga kliyente ang mga sumusunod na kundisyon:

• Termino ng insurance - hanggang 50 taon;
• ang halaga ng mga premium ng insurance - mula 0.12 hanggang 0.65%;
• halaga ng seguro - hindi hihigit sa halaga sa pamilihan ng living space;
• mga programa sa insurance - pabahay at komprehensibo.

Ang mga serbisyo ng insurance mula sa kumpanyang Rosgosstrakh ay mas mura, dahil marami pang salik ang isinasaalang-alang kapag kinakalkula ang halaga ng patakaran, kabilang ang lokasyon ng apartment o bahay.

Ano ang gagawin kung sakaling magkaroon ng insured na kaganapan?

Napag-usapan namin ang lahat ng mga nuances na nauugnay sa mortgage apartment insurance. Ngayon ay nananatili lamang na isaalang-alang ang pamamaraan para sa paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan. Upang makatanggap ng pera na kabayaran kailangan mong:

1. Kung sakaling magkaroon ng anumang force majeure, kailangan mo munang iulat ang insidente sa mga karampatang awtoridad.
2. Abisuhan ang kompanya ng seguro tungkol sa aksidente at iulat ang sanhi ng aksidente.
3. Maghanda ng pakete ng mga dokumento para sa apektadong apartment.

Kung ang lahat ay ginawa alinsunod sa batas at nasa oras, kung gayon ang obligasyon na bayaran ang utang ay nahuhulog sa kompanya ng seguro, at ang nanghihiram ay tumatanggap ng kabayaran sa pera. Dapat tandaan na ang utang ay dapat bayaran ng insurer bago matapos ang kasunduan sa pautang. Samakatuwid, para maiwasan ang anumang problema, palaging basahin ang mga tuntunin ng kasunduan.