Ang pamamaraan para sa pagkuha ng mortgage: mga dokumento, tuntunin, gastos

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Madalas, kapag walang sapat na pera para makabili ng sarili nilang bahay, binibili ito ng mga tao nang pautang. Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage ay nagpapahiwatig ng katuparan at pagtalima ng nanghihiram ng ilang mga kundisyon. Iyon ang dahilan kung bakit bago makipag-ugnay sa bangko, dapat mong pag-aralan ang lahat ng mga subtleties ng prosesong ito. Para maiwasan mo ang mga komplikasyon at makakuha ng mortgage loan nang mabilis.

Mga kinakailangan ng mga institusyong pagbabangko sa nanghihiram

Bago makipag-ugnayan sa isang institusyon ng kredito, kailangan mo munang alamin ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage. Bilang karagdagan, kailangan mong maunawaan na ang isang pautang ay maaaring tanggihan para sa iba't ibang mga kadahilanan. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na agad na lumikha ng isang kanais-nais na background para sa pakikipagtulungan sa bangko, na pinag-aralan ang mga karaniwang kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage. Isaalang-alang ang ilan sa mga ito:

• Availability ng property. Ang nanghihiram ay dapat ang may-ari ng ari-arian upang maibigay ito bilang collateral.
• Posibleng magbayad ng down payment, ang halaga nito ay mula sa 30%ang halaga ng apartment at pataas.
• Ang halaga ng pagbabayad ng buwanang bayad ay hindi dapat lumampas sa 1/2 ng kita ng taong kumuha ng utang.
• Ang isang ipinag-uutos na kondisyon para sa pagkuha ng naturang loan ay insurance hindi lamang para sa apartment, kundi pati na rin habang buhay.

Termino sa mortgage

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng mortgage ay naiiba sa iba pang mga loan sa mga tuntunin. Ang pinakamababa ay karaniwang hindi hihigit sa 3 taon, at ang maximum ay ibinibigay para sa 30, at sa ilang mga kaso kahit na 50. Ang ganitong mga kinakailangan ay nakakatakot sa maraming tao. Kung tutuusin, kakaunti ang gustong umasa sa isang banking organization nang napakatagal.

Nag-a-apply para sa mortgage loan

Nararapat ding tandaan na ang mga institusyong pampinansyal ay nagpapataw ng sarili nilang mga kinakailangan at paghihigpit sa mga nanghihiram. Halimbawa, upang makatanggap ng pera sa kredito para sa pabahay, dapat kang magkaroon ng permanenteng permit sa paninirahan at trabaho. Bilang karagdagan, ang kabuuang karanasan sa trabaho ng nanghihiram ay dapat na hindi bababa sa 1 taon. Kung ang kasaysayan ng kredito ng kliyente ay nasira, kung gayon ito ay malamang na hindi posible na makakuha ng isang mortgage. Bilang karagdagan, hindi siya dapat magkaroon ng isang kriminal na rekord at iba pang magkatulad na mga pautang. Ang minimum na edad para makakuha ng loan ay mula 21 taong gulang, at ang maximum na edad ay hindi hihigit sa 65-75 taong gulang sa oras ng pagbabayad ng mortgage.

Kapag pinupunan ang aplikasyon, maaari mong tukuyin ang mga co-borrower, na maaaring mga kapatid, asawa, magulang o kakilala. Ang isang lalaking wala pang 27 taong gulang ay dapat magpakita ng military ID sa bangko. Kung wala siya, tatanggihan ang utang, kahit na naantala siya dahil sa kanyang pag-aaral. Kapag ang isang aplikasyon ay ginawa para sasabay-sabay na mga mortgage sa ilang mga organisasyon ng pagbabangko, kinakailangan upang malaman ang mas detalyadong mga kinakailangan para sa mga nanghihiram at ang pamamaraan para sa pagkuha ng real estate sa bawat isa sa kanila. Kapag naaprubahan ang iyong aplikasyon sa mortgage, maaari kang magsimulang pumili ng angkop na tahanan. Naglalaan ang bangko ng ilang buwan para sa mga kaganapang ito.

Paano pinoproseso ang isang mortgage?

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang ay ang mga sumusunod: pagsagot sa isang aplikasyon, paghahanap ng real estate, pag-apruba ng pabahay, pagtatapos ng isang deal. Ang bangko ay gumagawa ng isang positibong desisyon mula sa sandaling ang lahat ng mga dokumento ay isinumite sa institusyon ng kredito sa loob ng 5-10 araw ng trabaho. Sa panahong ito, sinusuri niya ang katumpakan ng impormasyong ibinigay at tinutukoy ang pinakamataas na halaga ng pautang na magagamit sa aplikante. Pagkatapos ng pag-apruba, ang kliyente ay nagpapatuloy sa pagpili ng real estate. Bagaman ang ilan ay paunang pumili ng isang apartment. Ang mga organisasyon sa pagbabangko ay mayroon ding ilang partikular na kinakailangan para sa pabahay, na dapat isaalang-alang.

Kapag nakahanap ang nanghihiram ng angkop na opsyon, kakailanganin niyang tumanggap ng mga kopya ng lahat ng papeles para sa bangko mula sa nagbebenta at magsagawa ng independiyenteng pagtatasa ng ari-arian. Sa kasong ito, ang kumpanya ng pagtatasa ay dapat na akreditado ng isang institusyong pinansyal. Pagkatapos magsumite ng mga dokumento para sa isang apartment, maingat na sinusuri at sinusuri ng bangko ang mga ito upang maalis ang mga legal at pinansyal na panganib. Ito ay tumatagal ng 3 hanggang 7 araw. Sa pag-apruba ng lahat ng mga punto sa itinalagang araw, ang mga partido ay kinakailangang magpakita sa organisasyon ng pagbabangko upang makumpleto ang transaksyon. Kakailanganin lamang ng nanghihiram na pumirma sa isang kasunduan at tumanggap ng halagang kailangan para makabili ng bahay.

Creditkaraniwang kinokontrol ng mga institusyon ang pag-aayos, na isinasagawa sa cash sa pamamagitan ng isang safe deposit box, sa pagitan ng mga partido. Ang mga pondo ng kredito at isang paunang pagbabayad ay inilalagay sa ligtas na ito. Hindi sila makukuha hanggang sa makumpleto ang paglipat ng pagmamay-ari ng pabahay. Kapag ang bumibili ay naging bagong may-ari ng apartment at nakatanggap ng sertipiko para dito, mai-withdraw ng nagbebenta ang kanyang pera mula sa safe deposit box.

Pagkuha ng pautang para sa pagbili ng pangalawang real estate

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa isang ginamit na bahay ay may mga pakinabang nito:

1. Pagkatapos ng transaksyon, magagamit kaagad ang apartment para sa paninirahan.
2. Mas madaling bumili ng pangalawang real estate, dahil mas handang magpautang ang mga organisasyon sa pagbabangko sa partikular na segment ng market na ito.
3. Maaaring pumili ng pabahay sa anumang maginhawang lugar at lugar.
4. Ang mga pag-aari na ito ay kadalasang ginagawa gamit ang mas matibay na materyales sa gusali, kaya matibay ang mga ito at umaangkop sa singil.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng mortgage para sa pangalawang pabahay ay interesado sa maraming mamamayan ngayon. Ang mga bangko ay madalas na nag-aalok sa mga customer ng mga kanais-nais na kondisyon para sa pagkuha ng pautang para sa pagbili ng naturang apartment. Ang pangunahing bagay ay ang halaga ng pautang ay hindi lalampas sa halaga ng napiling ari-arian. Sa madaling salita, dapat na agad na makapagbayad ang nanghihiram mula 15-35% ng halaga nito.

Bukod sa iba pang bagay, hindi ka makakapagsangla sa isang property na hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko. Halimbawa, ang pangalawang pabahay ay dapat nasa mabuting kalagayan. Sahindi bibigyan ng sangla ang apartment sa isang gusaling gigibain. Kaya naman ang nanghihiram ay kailangang maglaan ng maraming oras sa paghahanap ng angkop na pabahay.

Anong mga dokumento ang kailangan para sa isang mortgage sa Sberbank?

Upang makakuha ng pautang para makabili ng apartment sa Sberbank, kailangan mong maghanda ng isang pakete ng mga dokumento, na nabuo mula sa mga sumusunod na papel:

• passport;
• mga sertipiko ng kita sa anyo ng 2-personal na buwis sa kita;
• karagdagang mga sertipiko: pasaporte, pensiyon, ID ng militar, lisensya sa pagmamaneho;
• workbook.

Sa halip na personal na buwis sa kita, ang nanghihiram ay may karapatang magsumite ng sample na sertipiko ng bangko. Pinunan ito ng employer, naglalagay ng impormasyon tungkol sa kita, karanasan ng empleyado sa huling anim na buwan at mga pagbabawas. Karaniwan, ginagamit ang opsyong ito kung hindi makapagbigay ang organisasyon ng karaniwang data sa 2-personal na buwis sa kita. Anong iba pang mga dokumento ang kailangan para sa isang mortgage sa Sberbank, bilang karagdagan sa mga nakalista? Maaaring hilingin ng isang institusyong pinansyal sa kliyente na magbigay ng karagdagang papeles para kumpirmahin ang impormasyon.

Paano ako makakakuha ng mortgage na sinusuportahan ng gobyerno?

Ang Mortgage na may suporta ng estado ay idinisenyo upang tulungan ang mga mahihinang kategorya ng populasyon at mga mamamayang mababa ang kita. Ang mga layunin ng programa ay pataasin ang kakayahang bumili ng mga tao at pasiglahin ang pagtatayo ng bagong real estate para sa populasyon. Totoo, ang isang mortgage na may suporta ng estado ay hindi nagpapahintulot sa iyo na bumili ng pangalawang pabahay. Magiging posible na makakuha ng mga pondo ng kredito para lamang sa real estate sa mga bahay na ginagawa atmga bagong gusali.

Maraming malalaking bangko ang nakikibahagi sa proyektong ito - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank at iba pa. Ngunit dapat na maunawaan na ang mga developer lamang na may pakikipagtulungan sa mga organisasyong pampinansyal o ahensya ng gobyerno ang makakakuha ng mortgage loan na ito.

Mga gastos sa mortgage loan

Karamihan sa mga tao ay hindi alam kung anong mga halaga ng mortgage ang kanilang itatamo kung sila ay maaprubahan para sa isang loan. Kadalasan, ang pag-uugali na ito ay humahantong sa katotohanan na ang mga nanghihiram ay hindi wastong kinakalkula ang kabuuang halaga ng apartment. Bilang resulta, mayroon pa silang mga problema sa pagbabayad ng utang.

Kapag bibili ng bahay sa credit, kailangan mong magbayad para sa iba't ibang serbisyo, na maaaring mula 3-10% ng halaga ng property. Halimbawa, ang ilang mga bangko ay naniningil ng isang tiyak na bayad para sa pagproseso ng isang mortgage application. Bukod dito, kung ang isang institusyong pampinansyal ay tumangging tumanggap ng pautang, hindi maibabalik ng nanghihiram ang perang binayaran.

Ang pangunahing kondisyon para sa pagkuha ng mortgage loan ay isang independiyenteng pagtatasa ng biniling pabahay. Ang isang pamamaraan ay sinusunod upang matukoy ang halaga ng utang. Kadalasan, ang mga bangko ay nakikipagtulungan na sa ilang mga appraiser. Samakatuwid, ang kliyente ay hindi kailangang maghanap ng mga eksperto mismo. Totoo, kailangan mong magbayad ng humigit-kumulang 5-20 thousand rubles para sa naturang serbisyo.

Kailangan mo pa ring magbayad para sa insurance. Ayon sa kasalukuyang batas, kapag bumibili ng apartment, kinakailangan na protektahan ang iyong sarili mula sa pagkawala ng pabahay atkanyang pinsala. Bilang karagdagan, ang mga bangko ay maaaring tumanggi na makakuha ng pautang kung ang nanghihiram ay hindi sinisiguro ang pagmamay-ari ng apartment at buhay. Samakatuwid, kailangan pa ring magbayad ng mga tagaseguro ng ilang porsyento ng halaga ng pabahay.

Dapat mo ring tandaan ang tungkol sa mga karagdagang komisyon ng mga institusyong pinansyal: para sa pagrenta ng cell, wire transfer o pag-withdraw ng mga pondo. Kung may mga kahirapan sa pagbabayad ng utang, sisingilin ng bangko ang mga multa at multa. Maipapayo na iwasan ang mga ganitong sitwasyon upang maiwasan ang mga problema.

Konklusyon

Bago ka mag-loan, timbangin nang mabuti ang lahat ng kahihinatnan ng desisyong ito. Marahil ngayon ang gayong pasanin sa pananalapi ay hindi mabata, samakatuwid, mas mahusay na maghintay para sa isang mas kanais-nais na sandali. Siyempre, ito ay hindi makatotohanang kalkulahin ang lahat ng mga gastos sa pagkuha ng isang mortgage loan. Ngunit kapag nag-a-apply para sa naturang loan, dapat mong isaalang-alang ang iyong badyet ng pamilya at mga hindi inaasahang gastos.